Курсовик1
Корзина 0 0 руб.

Работаем круглосуточно

Доступные
способы
оплаты

Свыше
1 500+
товаров

Каталог товаров

Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов Место прохождении практики ПАО "МТС Банк"

В наличии
0 руб.

скачать Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов Место прохождении практики ПАО "МТС Банк"

После нажатия кнопки В Корзину нажмите корзину внизу екрана, в случае возникновения вопросов свяжитесь с администрацией заполнив форму

Будем благодарны если Вы поддержите проект ссылка на помощь проекту

скачать

Содержание

Введение....................................................................................................................... 3

1 Краткая характеристика места практики........................................... 4

1.1 Характеристика основных видов деятельности...................................................... 4

1.2 Организационная структура...................................................................................... 9

2 Анализ расчетно-кассового обслуживания клиентов............ 17

2.1 Анализ основных экономических показателей..................................................... 17

2.2 Анализ расчетно-кассового обслуживания............................................................ 22

2.3 Проблемы банка и пути их решения....................................................................... 27

Заключение............................................................................................................... 32

Список литературы.............................................................................................. 33

Приложение............................................................................................................... 35

Введение

Основное предназначение практики - закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения.

Место прохождения практики - Уральский филиал ПАО «МТС Банк»

в г. Екатеринбурге

Срок прохождения производственной практики в с __ _____ по _ _____ 201_ года.

Целями прохождения практики являются:

Знакомство с реальной практической работой предприятия;

приобретение практических навыков работы в кредитной организации с выполнением обязанностей экономиста;

закрепление фундаментальных знаний.

Главные задачи практики:

изучение организационно-функциональной структуры и содержание работы кредитной организации;

Ознакомление с организационно-правовой структурой банка.

оценка организационно-экономического уровня деятельности банка;

получение опыта самостоятельной научно-исследовательской работы, участие в разработке конкретных методических материалов, в разработке мероприятий по управлению ликвидности и финансовой устойчивости коммерческого банка, совершенствованию кредитной, валютной и депозитной политики, ознакомление с методиками проведения надзорных, инспекционных проверок кредитных организаций Банком России;

сбор необходимого материала для изучения конкретных экономических проблем.

Обучение основам организаторской работы в коллективе.

Овладение навыками работы в коллективе банка.

1 Краткая характеристика места практики

1.1 Характеристика основных видов деятельности

Публичное акционерное общество "МТС-Банк" - ПАО "МТС-Банк" (далее - "Банк", "МТС - Банк") является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1993 года. Прежнее название Банка - "Акционерный Коммерческий Банк"Московский Банк Реконструкции и Развития" (открытое акционерное общество)" изменено по решению внеочередного общего собрания акционеров (Протокол № 58 от 16 декабря 2011 года).

Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации (далее - "ЦБ РФ") в соответствии с лицензией номер 2268. Дата регистрации в Банке России - 29 января 1993 года.

Помимо лицензии ЦБ РФ, Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий и разрешений:

  • Генеральная лицензия № 2268, выданная Банком России 17 декабря 2014 года без ограничения срока действия;
  • Лицензия на привлечение во вклады и осуществление операций с драгоценными металлами № 2268, выданная Банком России 17 декабря 2014 года без ограничения срока действия;
  • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-04613-100000, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам 24 января 2001 года, на осуществление брокерской деятельности без ограничения срока действия;
  • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-04635-010000, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам 24 января 2001 года, на осуществление дилерской деятельности без ограничения срока действия;
  • •Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-04660-000100, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам 24 января 2001 года, на осуществление депозитарной деятельности без ограничения срока действия;
  • •Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России (ЛСЗ № 0011014) рег. № 14211 H от 07 апреля 2015 года на деятельность по разработке, производству, распространению шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнению работ, оказанию услуг в области шифрования информации, техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  • •Обслуживание физических лиц - полный комплекс банковских услуг для частных клиентов, состоятельных лиц и владельцев крупных капиталов, включая ведение текущих счетов частных клиентов, прием сберегательных вкладов и депозитов, предоставление инвестиционных сберегательных продуктов, услуги ответственного хранения, обслуживание кредитных и дебетовых карт, предоставление потребительских ссуд и ссуд под залог недвижимости.
  • •Обслуживание корпоративных клиентов - полный комплекс банковских услуг для корпоративных клиентов крупного, малого и среднего бизнеса, включая, среди прочего, прямое кредитование, ведение расчетных счетов, прием депозитов, предоставление овердрафтов, ссуд и другие услуги в области кредитования, а также расчетно-кассовое обслуживание и осуществление сделок.
  • •Инвестиционная деятельность - включает межбанковское кредитование и займы у банков, торговлю ценными бумагами и брокерские операции с ценными бумагами, сделки РЕПО, операции с иностранной валютой, выпуск внутренних облигаций и векселей, функции казначейства.

Зарегистрированный офис Банка располагается по адресу: 115432, г. Москва, проспект Андропова, дом 18 корп. 1.

Банк включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов с 11 января 2005 года за номером 421.

Общее количество точек продаж Банка на 1 января 2017 года составило 106, в том числе 7 филиалов, 47 операционных офисов, 51 дополнительный офис, 1 операционная касса вне кассового узла. Офисы Банка присутствуют в 42-х регионах и 77 населенных пунктах России, на территории, где проживает около 70% населения страны. Региональная сеть"МТС-Банка" является одной из базовых платформ развертывания собственной платежной системы федерального масштаба и располагает огромным потенциалом для эффективного функционирования и развития. В региональной сети расположено 1180 банкоматов и 239 терминалов оплаты, более 6 тыс. POS-терминалов, партнерская сеть включает более 100 тыс. банкоматов.

В книгу государственной регистрации кредитных организаций внесены следующие филиалы Банка:

  • Северо-Западный филиал в городе Санкт-Петербурге;
  • Филиал Банка в городе Ростове-на-Дону;
  • Уральский филиал в городе Екатеринбурге;
  • Уфимский филиал;
  • Ставропольский филиал;
  • Новосибирский филиал;
  • Дальневосточный филиал.

Списочная численность персонала в отчетном году сократилась и составила 3 488 человек против 3 841 человек на начало отчетного года.

По типу организационная структура ПАО МТС-Банк - линейно-функциональная.

На 1 января 2017 года в состав Совета Директоров ПАО "МТС-Банк" входили:

  • Гурьев Алексей Игоревич;
  • Евтушенкова Наталия Николаевна;
  • Корня Алексей Валерьевич;
  • Лацанич Василий Игоревич;
  • Левыкина Галина Алексеевна;
  • Мадорский Евгений Леонидович;
  • Мосякин Александр Анатольевич;
  • Пчелинцев Сергей Алексеевич;
  • Розанов Всеволод Валерьевич;
  • Филатов Илья Валентинович;
  • Швакман Ирэн.

Сведения о единоличном исполнительном органе:

С 12 марта 2015 года по настоящее время Председателем Правления банка является Филатов Илья Валентинович.

Банк ведет свою деятельность в следующих основных операционных направлениях:

Международное рейтинговое агентство Fitchratings 15 марта 2016 года подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) ПАО "МТС-Банк" на уровне"B+". Прогноз по рейтингу - "Стабильный".

31 января 2016 года агентство Эксперт РА сообщило о присвоении рейтинга кредитоспособности ПАО "МТС-Банк" на уровне А (I). По рейтингу установлен стабильный прогноз.

ПАО "МТС-Банк" является головной кредитной организацией банковской группы, состоящей, помимо него, из 10 участников:

  • Банк East-WestUnitedBank S.A. (Luxembourg), являющийся кредитной организацией;
  • ЗАО "Ипотечный агент МТСБ" - компания специального назначения;
  • ООО "Вектор А" - компания специального назначения;
  • ООО "Проектное решение" - компания специального назначения.
  • Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости "Капитальный 2";
  • Закрытый паевой инвестиционный рентный фонд "Уральская недвижимость 1";
  • Закрытый паевой инвестиционный рентный фонд "Уральская недвижимость 2";
  • Закрытый паевой инвестиционный рентный фонд "Башкирская недвижимость 2";
  • Закрытый инвестиционный фонд недвижимости "Рентный 2";
  • Закрытый инвестиционный фонд недвижимости "Рентный 3".

Кроме того, Банк осуществляет 100% контроль над следующими инвестиционными фондами:

По состоянию на 1 января 2017 и 2016 года акциями МТС-Банка владели следующие акционеры:

1января2017 года, %

1 января2016 года, %

Акционер

ПАО АФК "Система"

71.87

68.56

Mobile TeleSistems B. V.

26.37

26.37

ЗАО "ПромТоргЦентр"

0.72

2.08

ПАО "Московская городская телефонная сеть"

0.24

0.69

ООО "Нотрис"

0.22

0.64

Прочие

0.58

1.66

Итого

100.00

100.00

По состоянию на 1 января 2017 и 2016 года ПАО АФК "Система" владела прямо или косвенно долей в уставном капитале МТС-Банка в размере 99.74% и 87.11% соответственно. Владельцем контрольного пакета акций ПАО АФК "Система" является г-н Евтушенков В.П.

1.2 Организационная структура

Организационная структура и методы корпоративного управления Банка основаны на лучшей российской и международной практике. Банк придерживается политики постоянного совершенствования корпоративного управления. Следуя рекомендациям Кодекса корпоративного поведения ФКЦБ/ФСФР, Банк предоставляет отчет о соблюдении Кодекса в разделе Годового отчета-2017.

Органы управления.

Общее собрание акционеров.

Общее собрание акционеров - высший орган управления ПАО «МТС-Банк». Путем принятия решения на собраниях акционеров собственники Банка реализуют свои права, связанные с участием в его управлении.

Годовое Общее собрание акционеров проводится один раз в год, не ранее, чем через 2 месяца и не позднее чем через 6 месяцев после окончания финансового года. Собрания, проводимые помимо годового, являются внеочередными и проводятся по решению Совета директоров на основании его собственной инициативы, требования Ревизионной комиссии, требования аудитора Банка, а также требования акционеров (акционера), являющихся владельцами не менее чем 10% голосующих акций на дату предъявления требования.

Рис. - Структура и методы корпоративного управления:

Порядок проведения собрания устанавливается Положением об Общем собрании акционеров Банка.

К компетенции собрания, помимо прочего, относятся следующие вопросы:

- избрание членов Совета директоров, Ревизионной комиссии;

- увеличение (уменьшение) уставного капитала Банка;

- внесение изменений и дополнений в Устав Банка, а также утверждение внутренних документов Банка, регулирующих деятельность органов управления Банка;

- утверждение независимого аудитора Банка;

- утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе, отчетов о прибылях и убытках Банка, а также распределение прибыли, в том числе, выплата (объявление) дивидендов;

- принятие решения об одобрении крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных федеральным законодательством.

Совет директоров.

Совет директоров ПАО «МТС-Банк» осуществляет общее руководство деятельностью, определяет долгосрочную Стратегию Банка, действует на основании российского законодательства, Устава Банка и Положения о Совете директоров.

Члены Совета директоров избираются Общим собранием акционеров на срок до следующего годового собрания.

Заседание Совета директоров созывается по инициативе его Председателя либо по требованию члена Совета директоров, Ревизионной комиссии, аудитора, Правления, Председателя Правления Банка.

К компетенции Совета директоров, помимо прочего, относятся следующие вопросы:

- определение приоритетных направлений деятельности Банка, концепции и стратегии развития Банка;

- осуществление постоянного контроля за деятельностью исполнительных органов и высших должностных лиц Банка;

- формирование эффективной организационной структуры и системы управления Банком;

- оценка банковских и иных рисков, влияющих на деятельность Банка;

- утверждение планов и бюджетов Банка;

- проведение оценки результатов деятельности Банка и его органов;

- обеспечение соблюдения Банком законодательства Российской Федерации;

- защита прав и законных интересов акционеров Банка.

В течение 2017 года Совет директоров рассматривал различные вопросы деятельности Банка в рамках своей компетенции, среди них:

- стратегия Банка;

- сделки, в совершении которых имелась заинтересованность;

- утверждение финансовой отчетности Банка;

- созыв Общих собраний акционеров;

- другие вопросы.

За отчетный период (с 29.06.2017 г. по 28.06.2013 г.) состоялось 15 заседаний Совета директоров, на которых рассмотрено более 120 вопросов.

Комитеты при Совете директоров.

Для более эффективного осуществления Советом директоров своих управленческих функций в Банке действуют комитеты, подготавливающие рекомендации по наиболее важным вопросам, входящим в компетенцию Совета директоров:

- Комитет по аудиту;

- Комитет по назначениям и вознаграждениям;

- Комитет по стратегии.

Исключительными функциями Комитета по аудиту являются:

- оценка кандидатов в аудиторы Банка;

- оценка заключения внешнего аудитора;

- оценка эффективности процедур внутреннего контроля и подготовка предложений по их совершенствованию;

- подготовка рекомендаций и предложений Совету директоров по вопросам, относящимся к компетенции Комитета.

2 июля 2017 года решением Совета директоров Банка был сформирован Комитет по аудиту в следующем составе:

1. Левыкина Галина Алексеевна (Председатель Комитета, Независимый директор);

2. Бусаров Игорь Геннадьевич (Член Комитета);

3. Каменский Андрей Михайлович (Член Комитета).

Исключительными функциями Комитета по назначениям и вознаграждениям являются:

- предварительное рассмотрение выносимых на утверждение Совета директоров Банка кандидатур на должность Председателя Правления, членов Правления Банка и других высших должностных лиц Банка, находящихся в прямом (непосредственном) подчинении Председателя Правления Банка;

- оценка результатов деятельности Председателя Правления, членов Правления Банка и других высших должностных лиц Банка, находящихся в прямом (непосредственном) подчинении Председателя Правления Банка за отчетный период и определение размеров соответствующих премиальных вознаграждений;

- надзор за исполнением решений в области стратегии управления персоналом и мотивации сотрудников Банка, принимаемых Советом директоров Банка.

12 сентября 2017 года решением Совета директоров Банка был сформирован Комитет по назначениям и вознаграждениям в следующем составе:

1. Евтушенкова Наталия Николаевна (Председатель Комитета, член Совета директоров);

2. Буянов Алексей Николаевич (Член Комитета, Председатель Совета директоров);

3. Витчак Елена Леонидовна (Член Комитета).

Исключительными функциями Комитета по стратегии является обсуждение и анализ по поручению Совета директоров стратегических вопросов, а также контроль цикла стратегического управления в Банке и его дочерних компаниях, включая:

- утверждение методологии стратегического планирования;

- рассмотрение, согласование и рекомендации к утверждению Стратегии Банка;

- рассмотрение сделок слияния и поглощения и крупных инвестиционных проектов Банка.

28 ноября 2017 года решением Совета директоров Банка был сформирован Комитет по стратегии в следующем составе:

- Буянов Алексей Николаевич (Председатель Комитета, Председатель Совета директоров);

- Бусаров Игорь Геннадьевич (Член Комитета);

- Корня Алексей Валерьевич (Член Комитета, член Совета директоров);

- Курач Алексей Валерьевич (Член Комитета, член Совета директоров);

- Мадорский Евгений Леонидович (Член Комитета);

- Шляховой Андрей Захарович (Член Комитета, член Совета директоров).

Правление Банка.

Правление является коллегиальным исполнительным органом ПАО «МТС-Банк» и совместно с единоличным исполнительным органом - Председателем Правления осуществляет руководство текущей деятельностью Банка. Правление подотчетно Общему собранию акционеров и Совету директоров. Правление действует на основании российского законодательства, Устава ПАО «МТС-Банк» и Положения о Правлении ПАО «МТС-Банк», утвержденного решением Общего собрания акционеров. Определение количественного и персонального состава Правления и избрание его членов осуществляется по решению Совета директоров. Члены Правления Банка избираются Советом директоров по предложению Председателя Правления Банка.

Правление осуществляет текущее управление деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров и Совета директоров, и организует выполнение их решений. Более подробная информация о полномочиях Правления Банка содержится в Положении о Правлении ПАО «МТС-Банк», ознакомиться с которым можно на сайте Банка. По состоянию на 31 декабря 2017 года членами Правления Банка являлись: Шляховой А.З., Евтушенкова Н.Н., Маслов О.Е., Воронина Е.С., Шеловских С.В.

Никто из членов Правления Банка акциями Банка не владеет.

Состав Совета директоров ПАО «МТС-Банк».

На годовом Общем собрании акционеров ПАО «МТС-Банк», состоявшемся 29 июня 2017 года, был избран состав Совета директоров Банка, в который вошли Буянов Алексей Николаевич, Голдин Анна, Евтушенкова Наталия Николаевна, Корня Алексей Валерьевич, Курач Алексей Валерьевич, Левыкина Галина Алексеевна, Нагапетьянц Рафаэль Нестерович, Шляховой Андрей Захарович.

Председателем Совета директоров Банка на первом заседании Совета директоров в новом составе, состоявшемся после окончания собрания акционеров, был избран Буянов Алексей Николаевич.

Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления ПАО «МТС-Банк». Размер вознаграждения заработная плата, премии, комиссионные, льготы и/или компенсации расходов.

А также иные имущественные предоставления) в пользу членов Совета директоров, включая независимых, за текущий финансовый год составила сумму 42806 тыс. рублей, в том числе:

- заработная плата - 32212 тыс. рублей;

- премии 2017 г. - 4103 тыс. рублей;

- вознаграждение по итогам работы за 2011 год - 6491 тыс. рублей;

- компенсация расходов, связанных с исполнением ими своих обязанностей - 0 рублей.

Размер вознаграждения, выплаченного членам Правления Банка в текущем финансовом году 70866 тыс. рублей, в том числе:

- заработная плата - 53036 тыс. рублей;

- премии 2017 г. - 7584 тыс. рублей;

- вознаграждение по итогам работы за 2011 год - 10246 тыс. рублей.

В том числе, выплаты членам Совета директоров, входящим в Правление (работникам Банка) - 34536 тыс. рублей:

- заработная плата - 26121 тыс. рублей;

- премии 2017 г - 3318 тыс. рублей;

- вознаграждение по итогам работы за 2011 год - 5097 тыс. рублей.

2 Анализ расчетно-кассового обслуживания клиентов

2.1 Анализ основных экономических показателей

Основные финансово – экономические показатели деятельности ПАО «МТС Банк» в 2016 году, рассчитанные на основе бухгалтерского баланса и нормативов безопасности функционирования банка за 2016-2017 гг. и их оценка, представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Финансово-экономические показатели деятельности банка за 2016-2017гг.

Показатели

2016 год

2017 год

Отклонение

Темп изм., %

1 Объем активов, млн. руб. в том числе:

12404104,2

17089376,1

4686271,9

137,8

1.1 ценные бумаги, млн. руб.

239917,7

1458115,7

1218198,0

607,8

1.2 кредиты клиентам, млн. руб. в том числе:

5975270,7

11363365,3

5388094,6

190,2

1.2.1 просроченная задолженность по кредитам клиентам, млн. руб.

77658,5

49998,8

-27659,7

64,4

1.3 долгосрочные финансовые вложения, млн. руб.

8990,0

29785,9

20795,9

331,3

2 Активы, приносящие доход, млн. руб.

8105979,3

14652106,0

6546126,7

180,8

3 Специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, млн. руб.

439200,0

478900

39700,0

109,0

Объем собственных средств, млн. руб. в том числе:

1476935,6

2431597,0

954661,4

164,6

4.1 уставный фонд, млн. руб.

758464,0

1174075,0

45611,0

154,8

4.2 резервный фонд, млн. руб.

65078,3

245426,6

180348,3

377,1

4.3 фонд переоценки статей баланса, млн. руб.

328808,4

480427,3

151618,9

146,1

4.4 накопленная прибыль, млн. руб.

324584,9

531668,1

207083,2

163,8

Обязательства, млн. руб. в том числе:

10927168,6

14657779,1

3730610,5

134,1

5.1 кредиты и другие средства банков, млн. руб.

5967750,3

8270411,1

2302660,8

138,6

5.2 средства клиентов, млн. руб.

3552741,3

5494186,4

1941445,1

154,6

5.3 ценные бумаги, выпущенные банком, млн. руб.

94935,8

332433,5

237497,7

350,2

6 Прибыль отчетного года, млн. руб.

283210,5

387431,6

104221,1

136,8

7 Рентабельность:

7.1 активов, %

2,3

2,3

0,0

100,0

7.2 доходных активов, %

3,5

2,6

-0,9

74,3

7.3 собственного капитала, %

19,2

15,9

-3,3

82,8

8 Процентная маржа, %

716353,9

456693,8

-259660,1

63,8

9 Показатели ликвидности:

9.1 мгновенной ликвидности, (норма – 20%), %

331,5

153,6

-177,9

-

9.2 текущей ликвидности, (норма – 70%), %

245,5

79,2

-177,9

-

9.3 краткосрочной ликвидности, (норма - 1)

6,1

0,9

-5,2

-

9.4 минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов, (норма – 20%), %

47,8

22,1

-25,7

-

10 Достаточность капитала:

10.1 нормативного капитала, (норма - 8%), %

19,4

18,3

-1,1

-

10.2 основного капитала, (норма - 4%), %

10,1

9,0

-1,1

-

11 Среднесписочная численность, чел.

2154

2311

157,0

107,3

Анализируя данные таблицы, можно сделать следующие выводы:

1) активы банка в 2017 году возрасли на 37,8 % по сравнению с 2016 г. и составили 4686271,9 млн.руб.;

2) портфель ценных бумаг составил в эквиваленте 1458115,7 млн.руб., превысив объем на начало 2017 года на 1218198,0 млн.руб. или в 6 раз. Основное влияние на роста портфеля оказало приобретение облигаций государственных органов номинированных в иностранной валюте;

3) возросла почти в 2 раза сумма выданных кредитов. Следовательно, ведется активная работа по привлечению клиентов. И стоит замети, что совсем невелика сумма просроченных кредитов, а значит банк хорошо проверяет платежеспособность заемщиков;

4) прибыль банка увеличилась на 36,8% и составила 387431,6 млн.руб. Можно предположить, что во многом это произошло за счет увеличения активов банка;

  • капитал банка по состоянию на 1 января 2016 года и 1 января 2017 года составил 2431597,0 млн.руб. и 1476935,6 млн.руб соответственно. В отчетном году рост капитала банка произошел за счет получения прибыли в сумме 387431,6 млн.руб., пополнения уставного фонда в сумме 415611,0 млн.руб., переоценки основных средств и незавершенного строительства в размере 135115,2 млн.руб. и переоценки ценных бумаг в сумме 16503,6 млн.руб.
  • обязательства банка увеличились за отчетный период на 34,1 % и составили в эквиваленте 14657779,1 млн.руб
  • в 2017 году банком приняты меры по восстановлению размера нормативного капитала как в реальном выражении, так и в валютной оценке, существенное снижение которого произошло в 2011 году под влиянием последствий высокой интенсивности инфляционных и девальвационных процессов. В результате проведенной работы нормативный капитал банка на 01.01.2016г. составил 2944352,9 млн.руб. и вырос за 2017 год на 1233942,2 млн.руб. или 72,1%;
  • рост капитализации позволяет банку покрывать возможные потери и поддерживать показатели достаточности капитала на высоком уровне. По состоянию на 01.01.2016г. показатель достаточности нормативно капитала составил 18,3% (при нормативе 8%), показатель достаточности основного капитала – 9,0% (при нормативе 4,0%);
  • показатели ликвидность соответствуют установленным нормам, хоть и снизились по сравнению с 2016 года. Их снижение во многом связано с инфляционными процессами, происходящими у нас в стране.

В рыночных условиях анализ активов банковского учреждения является наиболее актуальным, потому что на основе выводов данного анализа разрабатываются предложения по управлению кредитными ресурсами и осуществляются мероприятия наименее рискованному и более прибыльному размещению ресурсов. В таблице 2 и на рисунке 1 представлены данные для анализа активов Уральского филиала ПАО «МТС Банк».

Таблица 2 - Анализ структуры и динамики активов баланса

Уральского филиала ПАО «МТС Банк» (тыс.руб.)

Показатели

2015 год

2016 год

2017 год

Отклонение, (+,-)

Темп роста ,%

2016/2015

2017/2016

2016/

2015

2017/

2016

1. Касса и приравнен­ные к ней средства

16435,8

30653,4

11567,7

14217,6

-19085,7

186,5

37,7

- в % к валюте баланса

7,97

12,21

6,48

4,2

-5,7

153,2

53,1

2. Средства на

корсчетах

6963,9

44741,5

9133,5

37777,5

-35607,9

642,5

20,4

- в % к валюте баланса

3,38

17,82

5,11

14,4

-12,7

527,7

28,7

3.Кредиты предоста-вленные - всего:

107826,5

69040,7

46035,3

-38785,8

-23005,4

64,0

66,7

- в % к валюте баланса

52,28

27,49

25,77

-24,7

-1,71

52,6

93,7

в том числе:

3.1. Кредитным организациям

8000

0

0

-8000

0

0,0

0,0

- в % к валюте баланса

3,88

0,00

0,00

-3,87

0

0,0

0,0

3.2. Негосударст-венным коммерческим организациям

99826,5

69040,7

46035,3

-30785,8

-23005,4

69,2

66,7

- в % к валюте баланса

48,40

27,49

25,77

-20,90

-1,7

56,8

93,7

4.Капитализированные

Активы

5719,8

7752,1

232,6

2032,2

-7519,4

135,5

3,0

- в % к валюте баланса

0

0

0,0

0,0

5. Прочие активы

69300,6

98924,7

111636,2

29624,1

12711,4

142,7

112,8

- в % к валюте баланса

33,60

39,39

62,50

5,79

23,1

117,2

158,7

6. Валюта баланса

206246,8

251112,6

178605,5

44865,8

-72507,1

121,8

71,1

Рисунок 1 Соотношение активов Уральского филиала ПАО «МТС Банк», приносящих и не приносящих доход

Как видно из данных таблицы 2 и рисунка 1, на протяжении трех рассматриваемых лет доля активов, которые приносят доход, постепенно повышалась, это положительная тенденция, она свидетельствует об улучшении управления активами Уральского филиала ПАО «МТС БанкА». Кредитная политика филиала направлена на удовлетворение потребности населения, субъектов хозяйствования в заемных средствах. Принимая во внимание возросший спрос населения на услуги кредитования, в 2015-2017 гг. произошел рост выданных ссуд 1,034 раза, включая и негосударственным финансовым организациям - в 1,455 раза, а также нерезидентам - в 2,761 раза.

В Приложении 1 представлена структура пассивов Уральского филиала ПАО «МТС Банк». На рисунке 2 представлена динамика изменения соотношения привлеченных средств физических и юридических лиц. Как видно из данных рисунка, доля средств юридических лиц практически не увеличивалась на протяжении рассматриваемого периода 2015-2017 годов.

Рисунок 2 Соотношение собственных и привлеченных средств Уральского филиала ПАО «МТС Банк»

Как видно их информации, представленной на рисунке, в анализируемом периоде привлеченные средства Уральского филиала ПАО «МТС Банк» стремительным образом повышаются, это, в первую очередь, находится в зависимости от депозитов и кредитов краткосрочных и среднесрочных. Нужно заметить, что средства до востребования занимают значительную долю привлеченных ресурсов – соответственно по периодам 61,06%, 39,10% и 41,49%, однако их доля на протяжении трех лет постепенно снижалась.

Можно отметить значительный рост среднедневных остатков на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте, который был вызван увеличением внешнеторгового оборота Уральского филиала ПАО «МТС Банк» и привлечением новых экспортеров и импортеров. В общем нужно отметить, что ресурсная база банковского учреждения является достаточно устойчивой и дешевой.

2.2 Анализ расчетно-кассового обслуживания

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов - это совокупность банковских операций, удовлетворяющих определенные потребности клиентов и направленных на извлечение прибыли.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает открытие и ведение банковских счетов клиентов, в том числе:

- зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;

- перечисление со счета денежных средств иным лицам и банкам;

- обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей, принадлежащих клиенту и находящихся в банке;

- прием и выдачу денежной наличности;

- иные действия, предусмотренные законодательством и осуществляемые по соответствующим банковским счетам.

Клиент уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему операции расчетно-кассового обслуживания в соответствии с тарифами, утвержденными в банке. Плата за каждую операцию устанавливается отдельно.

При расчетно-кассовом обслуживании банки выступают в качестве финансовых посредников между экономическими агентами. Банки, с одной стороны, предоставляют услуги по платежам своим клиентам, а с другой - сами являются клиентами Национального банка, пользуясь его услугами для организации наличного денежного обращений и осуществления межбанковских расчетов по выполнению денежных требований и обязательств по собственным платежам и платежам, инициированным их клиентами,

Для анализа структуры расчетно-кассового обслуживания составим таблицу 3 и проследим их динамику и качественные изменения за период с 2015 по 2017 год.

Таблица 3 - Анализ структуры расчетно-кассового обслуживания Уральского филиала ПАО "МТС Банк", тыс.руб.

Показатели

2015

2016

2017

Абсолютное отклонение

Темп роста, %

2016/

2015

2017/

2016

2017/

2015

2016/

2015

2017/

2016

2017/

2015

1. Счета юридических лица

1241850

1649864

2180241

408014

530377

938391

132,8

132,1

175,5

2. уд. вес в %

62,2

69,2

79,6

7

10,4

17,4

-

-

-

3. Счета физических лиц

756116

732664

560270

-23452

-172394

-195846

96,9

76,4

74

4.уд. вес в %

37,8

30,8

20,4

-7

-10,4

-17,4

-

-

-

5. Всего счетов

1997966

2382528

2740511

384562

357983

742545

119,2

115

137,1

По данным таблицы 3 можно сделать вывод, что наибольшую долю в расчетно-кассовом обслуживании занимают счета юридических лиц, в 2017г. их значение составило 79,6%, а счета физических лиц составляют в 2017г. всего 20,4%.

Прослеживая динамику, можно сделать вывод, что в целом за три года произошло увеличение денежных средств на счетах юридических лиц, в 2017г. их значени

Loading...

Последние статьи из блога

Теоретико-методологические подходы к изучению представлений о безопасности городской среды

Типология интернет-ресурсов

Cовершенствование трудовых коммуникаций работников с позиции экосистемного подхода

Особенности развития малого бизнеса в сфере производства и реализации товаров народного потребления

Развитие представлений о форме предметов у детей старшего дошкольного возраста посредством игр – головоломок

Теоретический обзор темы исследования

Український туризм: проблеми та перспективи

Законодательная база Украины в области телекоммуникаций

Мобильный рынок Украины и его основные игроки

История возникновения мобильной связи

Характеристика показателей прибыли и рентабельности

Организация социального туризма

Характеристика средств, стратегий и рынков социального туризма

Изучение теоретических аспектов понятия «Социальный туризм», доступные возможности

Способы организации перевозки грузов. Понятие «мультимодальные перевозки»

Теоретические основы изучения неологизмов в современном англоязычном публицистическом тексте

Теоретические аспекты управления запасами в организации

​ Формирование решений, направленных на снижение экологического влияния промышленных компаний

Интеграция и причины кооперации предприятий в условиях рыночных трансформаций

Основи викладання предмета «спеціальна технологія» у закладах професійно-технічної освіти