Курсовик1
Корзина 0 0 руб.

Работаем круглосуточно

Доступные
способы
оплаты

Свыше
1 500+
товаров

Каталог товаров

Анализ деятельности акционерных коммерческих банков на финансовом рынке

В наличии
0 руб.

Скачать бесплатно курсовую Анализ деятельности акционерных коммерческих банков на финансовом рынке

После нажатия кнопки В Корзину нажмите корзину внизу экрана, в случае возникновения вопросов свяжитесь с администрацией заполнив форму

Скачать

В работе присутствует некачественное техническое поднятие уникальности


СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………….

3

1. Теоретические основы деятельности коммерческого банка на финансовом рынке………………………………………………………………

6

1.1. Коммерческий банк как корпоративная структура………………….

6

1.2. Место коммерческого банка на финансовом рынке………………...

12

2. Анализ деятельности акционерных коммерческих банков на финансовом рынке……………………………………………………………………………..

15

2.1. Деятельность ПАО «Сбербанк России» на рынке ценных бумаг….

15

2.2. Деятельность ПАО «Сбербанк России» на кредитном рынке……...

20

3. Проблемы и перспективы деятельности акционерных коммерческих банков на финансовом рынке…………………………………………………...

25

Заключение………………………………………………………………………

35

Список используемых источников…………………………………………….

37

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время в условиях рыночной экономики функционирование хозяйственных субъектов невозможно без постоянного контакта не только с реальным сектором и целевыми рынками, но и с поставщиками и продавцами финансовых ресурсов. Купля-продажа указанных ресурсов осуществляется на финансовом рынке посредством кредитного и страхового механизма, а также механизма рынка ценных бумаг. Перераспределение временно свободных денежных средств является неотъемлемой частью деятельности любого предприятия или организации, которая планирует обеспечение расширенного воспроизводства.

Процесс аккумуляции и перераспределения финансовых ресурсов может осуществляться непосредственно хозяйственным субъектом – путем выпуска акций, например, а может производиться при помощи особых участников финансового рынка – финансовых посредников.

Основной задачей финансовых посредников является способствование проведению процессов накопления и перераспределения финансовых активов; особую роль среди посредников занимают кредитные организации, а именно коммерческие банки, полностью опосредующие денежный и кредитный рынки и являющиеся основными поставщиками финансовых ресурсов для населения. Поэтому важным является рассмотрение деятельности банков и их влияние на конъюнктуру на всех секторах финансового рынка.

Банковская деятельность вид предпринимательства, направленный на движение, мобилизацию и распределение ссудных капиталов. Кредитные организации вступают в сложные взаимоотношения между собой, а так же с другими субъектами экономики, выполняя ряд разнообразных операций.

Банковская деятельность всегда подвержена рискам, ведущего к финансовым утратам. Влияние внешних факторов и неправильный менеджмент могут стать причиной возникновения рисков.

Своевременное определение, классификация и нахождение пути устранения риска - одна из самых важных задач коммерческих банков в условиях нестабильности на финансовом рынке. Приоритетной задачей любого коммерческого банка является получение максимальной прибыли от финансовых операций.

Цель данной курсовой работы является исследование роли и места акционерных коммерческих банков на финансовом рынке, их проблемы и перспективы развития.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи исследования:

  • исследовать коммерческий банк как корпоративная структура;
  • раскрыть место коммерческого банка на финансовом рынке;
  • провести анализ деятельности ПАО «Сбербанк России» на рынке ценных бумаг;
  • провести анализ деятельности ПАО «Сбербанк России» на кредитном рынке;
  • провести анализ деятельности ПАО «Сбербанк России» на валютном рынке;
  • рассмотреть проблемы и перспективы деятельности акционерных коммерческих банков на финансовом рынке.

Объектом курсовой работы является финансовый рынок.

Предметом данной курсовой работы является механизм действия акционерных коммерческих банков на финансовом рынке.

Информационную базу исследования составили федеральные законы и нормативно-законодательные акты Российской Федерации и ее субъектов по вопросам коммерческой деятельности акционерных банков, официальные статистические материалы Федеральной службы государственной статистики; аналитические материалы научно-практических конференций; экспертные сведения периодических изданий; справочные материалы и электронные системы информации.

Методологическую основу исследования составило комплексное применение общенаучных и частно-научных методов познания: диалектического, формально-логического, сравнительно – правового, системного и другие приемы обобщения научного материала.

Теоретическая значимость результатов, представленных в работе, расширяет возможности изучения современной банковской системы России и ее роли на финансовом рынке, а так же проблем и перспектив развития.

Структура работы определяется целью и задачами исследования, необходимостью последовательного изложения материала. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, включающих 4 параграфа, заключения и списка использованной литературы.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ

1.1. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАК КОРПОРАТИВНАЯ СТРУКТУРА

Коммерческий банк – это кредитное учреждение, специализирующееся на оказании банковских услуг физическим и юридическим лицам. Слово «коммерческий» в названии структуры, означает, что главным приоритетом в деятельности банка является получение прибыли. [17, с. 49]

Деятельность коммерческих банков находится по надзором Центрального банка страны и осуществляется на основании лицензии на совершение банковских операций, которая также выдается Центробанком.

структура банков от формы . Самая форма – это акционерное . В этом капитал банка за счет собственных . Реже кооперативные или банки – это банки, с , сформированным продажи . [9, с. 186]

существуют банки, которых одному и государственные банки, с , принадлежащим .

Помимо коммерческих по форме , существует еще видов этих учреждений. банки по деятельности на универсальные и .

Универсальные – это банки, все виды операций. Они коммерческую и деятельность и основу коммерческих . В отличие от , специализированные выполняют или несколько операций и по отраслевой и роду функций. По банки : [10, с. 198]

  • инвестиционные;
  • ;
  • ипотечные;

По направленности банки на:

  • промышленные;
  • ;
  • сельскохозяйственные;
  • ;

Кроме существуют банки, каким-либо предприятием и в его структуру.

классификации по деятельности разделяются по капитала. банки с капиталом, и смешанным. есть еще видов : по степени , по количеству капитала, по , по территориальному .

Деятельность банков определить основными :

  • накопление и денежных ;
  • кредитование частных лиц и ;
  • посреднические при осуществлении и расчетных .

Коммерческие играют роль при и распределению в государстве. того, что имеют собственный капитал, инвестируется в проекты, они сторонний , используя денежные физических и лиц.

На начальном своей коммерческие использовали собственные , но в последствии ясно, что средств и нужно чужие. привлечь банки использовать программы, гарантируют дохода начисления на сумму .

Таким , банкам значительно свои . На сегодняшний доля средств 70-80 % банка.

депозитной являются банковские услуги по . Здесь учреждение прибыль от переплаты, заемщик вносит основной долга.

банками по кредитованию влияют на промышленности и хозяйства. сказываются на благосостоянии и способствуют потребительского .

Третья коммерческих – посредничество в операциях с годом более для мировой . Сейчас в нарастает ухода от денег и платежей с помощью расчета.

В Западной и США на долю платежей около 90% расчетных , в России показатель 64%. [26, с. 43]

В связи с доли расчетов, функцией банков считать дополнительных средств. Под термином инструменты для проведения расчетов – карты, книжки, платежи. распространенным средством банковская .

Деятельность банков посредством различных операций. Эти разделяют на три группы: , пассивные и .

К коммисионно-посредническим относят и расчетные , выполняемые по клиента. этих услуг служить плата или от совершенной .

Активные и операции основное на использование и основных ресурсов. операции доходность и ликвидность банка, и им уделяется значение при денежных . Различают основные активных : [17, с. 51]

  • Кассовые (прием, и выдача наличных денег);
  • операции ( денежных в процессе );
  • Приобретение бумаг;
  • в основные (недвижимость, , производство).

стратегии отличаются в от сферы банка и его . Некоторые делают на кредитование, инвестируют в ценные бумаги или промышленность.

операции на приносящие (доходные) и не . К первому относятся и вложения в бумаги, а ко кассовые и вложения в активы. активы по ликвидности и риска.

операции, в от активных, не на инвестирование, а на и накопление средств. операции это иное, как дополнительного . Их разделяют на две :

  • Формирование ресурсов, не возврата ( денежных с помощью вложений банка);
  • денежных у сторонних лиц с возвратом ( программа).

От проведения операций сумма капитала . А от его размера зависит денежных , которые может на получение .

На современном коммерческие банки на себя ряд важных :

  • осуществляют кредитных ;
  • производят кредитование органов, и физических лиц;
  • мобилизацию свободных с целью их в капитал;
  • выполняют функции;
  • платежные и услуги в ;
  • предоставляют экономического и характера.

Не забывать, что из основных финансовых является при оформлении . Осуществляется операция перераспределения активов и освободившихся компаний и частных лиц. функции коммерческих банков важной коммерческих структур назвать накоплений. И , чем их больше, тем экономика страны. Очень , чтобы долю составляли внутренние , а не инвестиции с стран.

и юридические должны заинтересованы в том, нести деньги в . Их необходимо в надежности . Так, одним из важных в привлечении является депозитов, человек гарантии вложенных в случае финансовой или отзыва . При этом должен полный ко всей о работе банков и о ему гарантиях. после анализа рисков быть решение. [17, с. 53]

функция – при осуществлении между субъектами. , когда монополия одного банка, все проводились через . Сегодня возможность финансовую между коммерческими , объединенными в общую . При этом банки во мире лидирующие в иерархической .

В связи с популярности фондового и увеличением оборота бумаг, банки на себя еще очень функцию – при выполнении с различными . Финансовые берут на обязательства брокеров, , инвестиционных и компаний.

в роли консультанта, коммерческий банк различного информационные своим , информируя их об обращения и ценных . В ситуации, финансовое берет на функции компании, то оно выпуском ценных бумаг и гарантии по их в пользу лица. Как мы уже выше, может и в качестве фонда. В ситуации он деньги в ценные бумаги от имени.

этого, банк возможность роль фонда, в должны высококвалифицированные по работе с бумагами. право быть аттестатом образца.

Еще важной современного банка формирование депозитов, которых осуществляться с пластиковых , чеков, переводов, и так далее.

функция активное в последние десятков лет того, как из ушли «» деньги, а на их пришли расчеты. В случае шанс наличный и поставить на безналичный .

Таким , одной из задач банковской является денежного и поддерживание объема в обороте. В случае удерживать на уровне населения и стабильный экономики.

образом сказать, что коммерческий – это мощная , основной которой получение и обслуживание .

1.2. МЕСТО БАНКА НА РЫНКЕ

Под рынком сферу отношений в экономики, между и возможными денежных и ресурсов, ценностей ( инструмента финансовых ), а также по их реальной и стоимости.

финансового определяется , входящими в компонентами. Это , капиталов, бумаг (), денежный ( деньги, ценные и денежные в других ). Кроме выделяют золота и (депозитов) в банках. [22, с. 31]

рынок из себя либо систему разнообразными инструментами. В этого происходят обмена , предоставления и мобилизации .

Главная на этом отводится институтам, заняты потоков средств от их к временным . Роль играют деньги и, того, бумаги.

финансового характеризует экономики . Последствия финансового России в отношения в финансового можно как положительные, так и . Среди – определенная от состояния рынков. компонентами рынка рынок и рынок . Поэтому финансового начинается с этих элементов. [22, с. 33]

учреждения – это из самых субъектов рынка.

В финансовая представлена в многоструктурной , поэтому , что для поддержания работы необходимы , инвесторы, ну и, же, посредники.

фокусируются на долговых и ценных , которые в публикуются на рынке посредников. спекулируют активами. вкладчик : валюту, , акцию и т.д. в дальнейшем его дороже и прибыль.

Что посредников, то они размещение, эмитентами бумаг на рынках. При посредник на себя , связанные с контроля над , ранее ценных . Иными , посредники купить или какой-либо , в том числе и бумагу. выполнения функций, банки, достаточно являются на финансовом , предоставляют хранения, и управления портфелем.

рынка бумаг и рынка, банки непосредственное на валютных . Деятельность субъектов рынка к купле и различных . Что касается учреждений характера, то одновременно как покупателем, так и валюты.

продавать или валюту право те коммерческие , которые прошли аттестацию Банка. При данной банк не к участию в , проходимых на рынках. [22, с. 34]

– коммерческая , следовательно, данного преследует максимизировать , тем самым банковский . Динамично коммерческие с внушительным поглощают , а значит, конкуренцию. банки на основе соотношения дохода и , это необходимо для максимально ликвидности и безопасности. организация предоставлять количество клиентам, не в состоянии кредит, то в банк неплатежеспособным.

образом, банки внутри уже финансовых , собственно принцип основополагающим в каждой организации. банк не только равенство ресурсов и вложений, но и соответствие банка и ранее .

2. АНАЛИЗ АКЦИОНЕРНЫХ БАНКОВ НА РЫНКЕ

2.1. ПАО «СБЕРБАНК » НА РЫНКЕ БУМАГ

политика ПАО « России» в очередь на получение от вложений в бумаги, а на надежность этих .

Таким , ПАО «Сбербанк » выстраивает портфель бумаг, на покупку и муниципальных бумаг Федерации и государств. принципы политики в отношении с ценными ориентированы образом на стоимости акций и банка в . [21]

ПАО « России» занимается деятельностью, и об свидетельствует формирования портфеля, включает: бумаги, справедливой которых через прибылей и ; инвестиционные бумаги, в наличии для ; инвестиционные бумаги до . [27]

Инвестиционные бумаги, в наличии для , – эта категория бумаг, включает те инструменты, финансовый намерен в своем портфеле в неопределенного времени и могут проданы в удобный , в зависимости от по поддержанию или в результате процентных , обменных или цен на акции.

ценные , удерживаемые до , – это ценные , которые фиксированные погашения, в которых у есть и возможность их до наступления погашения. классифицирует ценные в соответствующую в момент их [27].

Ценные , изменение стоимости отражается счета и убытков, ценные , которые отнесены к категории при признании. В ПАО « России» в эту отнесены те ценные , которые и оцениваются по стоимости в с политикой по классификации ценных .

Структура ценных анализируемого представлена в 1.

Таблица 1 - портфеля бумаг ПАО « России» в 20179 гг. [27]

Портфель бумаг

2017 г.

2018 г.

2019 г.

(+/–) 2019 г. к 2017 г.

млн

руб.

% от

млн руб.

% от суммы

млн

руб.

% от

млн

руб.

долей, %

бумаги, спра стоимости отражается счета и убытков

144 633

6,31

825 688

405 978

12,85

261 345

6,54

ценные бу, имеющиеся в для продажи

1 744 228

1 745 490

59,42

2 316 357

572 129

–2,74

ценные до погашения

403 988

366 474

12,48

436 472

32 484

–3,8

Итого ценных

2 292 849

100,00

2 937 652

3 158 807

100,00

865 958

В нестабильности экономики и ситуации на рынке ПАО «Сбербанк » внес изменения в управления ценных .

Банк долю « ценных до погашения» с в 2017 г. до 13,82% в 2019 г. и « ценных , имеющихся в для продажи» с в 2015 г. до 73,33% в 2019 г. институт наращивал «ценные , изменение стоимости отражается счета и убытков» с в 2017 г. до 12,85% в 2019г.

в денежном произошел «инвестиционных бумаг, в наличии для », с 1 744 228 млн руб. в 2017 г. до 2 316 357 млн руб. в 2019 г. за высоконадежных инструментов, банку долгосрочный ликвидности ( федерального ) и вложений в корпоративных .

При этом портфеля бумаг ПАО « России» за период на 37,77%, с 2 982 849 млн руб. в 2017 г. до 807 млн руб. в 2019г. Необходимо , что доля в ценные в активах увеличилась с в 2017 г. до 15,0% в 2019 г., что значимость и инвестиционной ПАО «Сбербанк » на рынке бумаг.

В 2 отражена вложений в инструменты, ПАО «Сбербанк » удерживает до срока их .

Таблица 2 - вложений в ценные , удерживаемые до момента их , за 2017–2019 гг. [27]

ценные

2017 г.

2018 г.

2019 г.

Отклонение

2019г. к 2017г.

млрд руб.

, %

млрд руб.

, %

млрд руб.

, %

сумма, руб.

долей, %

государственные

203 945

50,48

187 906

188 329

43,13

–7,34

федерального

20 3945

162 833

44,43

156 880

–47065

Еврооблигации Федерации

25 073

6,84

31 449

7,20

31 449

7,20

таблицы 5

облигации

139 209

138 695

37,84

22

51,52

85 682

российских

122 164

30,23

115 051

201 382

46,13

79 218

15,9

–2 227

–442

242

иностранных

19 305

4,77

25 655

7,00

30 686

7,03

11 381

2,26

Резерв

–33

–5192

Облигации Российской

60 833

15,06

39 883

23 252

5,33

–37 581

–9,76

долговых бумаг, до погашения

403 988

366 474

100,00

436 472

32 484

Наибольший вес в структуре долговых бумаг, до погашения, на анализируемого занимают федерального (ОФЗ) и облигации.

вес ОФЗ снизился с в 2017 г. до 35,93% в 2019 г., а облигаций с 34,45% в 2017 г. до в 2019 г., что связано с доходностью облигаций по с облигациями займа. прирост ценных был обеспечен облигациями – с 139 209 млн руб. до 224 891 млн руб., произошло на

В таблице 3 купонные и динамика ПАО «Сбербанк » в долговые бумаги.

в корпоративные рассматриваются как одна из кредитования сектора экономики. осуществлялись в крупнейших : ОАО «АНК «», ПАО «Мобильные », ПАО «Лукойл», ОАО АФК «», ОАО «РЖД», ПАО «». Приобретены ОАО «Газпром», , ПАО «АК «Транснефть», ПАО «», ПАО «Лукойл».

свой , банк выход на сегменты ценных : был значительно перечень и выпусков российских , в которые вложения ; приобретались правительств и Франции, а американские расписки на российских . К концу 2019 г. бумаги реализованы [27].

отметить, что объем банком бумаг выпуски, в Ломбардный Банка , что значительно возможности банком в Банке . [14, с. 86]

По итогам 2019 г. Сбербанк первое в рейтингах биржи ведущих биржевого , как негосударственных , так и государственных в режиме торгов.

3 - Динамика и ставки долговых бумаг, до погашения ПАО « России», в 20179 гг.

Вид долговых

бумаг

2017 г.

2018 г.

2019 г.

, млн руб.

Ставка , %

Вложения, млн руб.

купона, %

, млн руб.

Ставка , %

Российские облигации

203 945

187 906

188 329

ОФЗ

203 945

162 833

5,5–8,94

156 880

Еврооблигации РФ

25 073

31 449

11,01–2,7

облигации

139 209

138 658

224 891

организаций

119 938

114 609

199 397

29 041

5,63–10,5

29 215

54 012

4,56–4,5

7 583

8,15–8,7

7 585

36 606

5,0–8,7

26,812

27 352

7,63–9,0

27 901

Металлургия

12 319

14 372

4,45–8,5

27 802

Транспорт

2 138

7 585

11,0–12,5

19 473

Нефтегазовая

13 330

0,1–8,9

10 332

18 359

4,2–8,9

27 939

7,1–8,75

23 552

15 230

7,5–8,7

промышленность

1 496

3,72

3 033

7,75–8,85

503

8,85

503

8,85

компаний

19 272

24 076

25 494

5 334

8,75–10,5

7 895

10 237

8,75–10,5

3 034

6,38

5 679

6,38

7 358

6,38

Прочее

10 666

12 081

6,25–10,2

13 092

Облигации РФ

60 833

7,0–12,0

39 883

23 523

Итого ценных , удерживаемых до

403 988

366 474

436 473

В течение 2015 г. ПАО « России» операции чем с 370 выпусками около 140 .

Таблица 4 - выплаты по ценным , удерживаемым до , в 20179 гг. [27]

Долговые бумаги

2017 г., млн руб.

2018 г.,

млн руб.

2019 г.,

млн руб.

2019/2017, млн руб.

роста

Российские облигации

5 855

11 410

11 986

6 131

ОФЗ

5 855

10 851

10 763

4 908

+83,83

РФ

559

1 223

1 223

Корпоративные

10 040

9 829

10 584

9 508

+5,05

организаций

9 095

8 296

8 282

–8,94

2 222

1 981

2 412

190

+8,55

628

532

532

Машиностроение

1 998

2 098

2 224

226

Металлургия

644

656

657

13

Транспорт

137

241

333

196

Нефтегазовая

1 046

862

906

–142

Энергетика

2 183

1 786

1 169

–1 014

Химическая

4

4

Торговля

237

44

44

–81,43

компаний

945

1 533

2 302

1 357

Услуги

500

275

815

315

Металлургия

135

245

388

253

Прочее

311

1 013

1 098

787

Облигации РФ

4 059

2 938

2 198

–1 861

–45,85

19 954

24 177

24 768

4 814

+24,13

образом, деятельность России на ценных в целом назвать эффективной и банку свои .

2.2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПАО « РОССИИ» НА РЫНКЕ

анализ портфеля ПАО « России» за 2017- 2019 гг. В 5 представлены и структура портфеля ПАО « России».

5 - Структура портфеля ПАО « России».

2017

2018

2019

руб.

Доля, %

руб.

Доля, %

руб.

Доля, %

кредитование лиц

10 368,0

52,1

9

53,2

10 468,1

52,6

кредитование лиц

4 590,7

23,0

3

19,9

3 706,5

18,6

кредитование лиц

2 554,6

12,9

2

14,8

3 190,6

16,1

и прочие физическим

1 681,8

8,4

1

8,4

1 725,9

8,7

карты и

587,2

2,9

3,1

678,9

3,4

физических лиц

0,7

119,8

0,6

0,6

Итого и авансов до вычета под обесценение портфеля

100,0

18

100

19 891,2

показатель кредитного - это коэффициент . Он складывается из просроченных задолженностей и резервов на потери по . [27]

риска у ПАО « России» к показателям (0,95). Это , что коммерческий своевременно на рост задолженности увеличения на возможные . Но это приводит к чистой .

В таблице 6 анализ юридических лиц.

6 – Анализ юридических лиц в ПАО « России» за -2017 гг. (. руб.)

2017 г.

2018 г.

2019 г.

Изменения

Непросроченные

13951,1

13446,8

Ссуды с до 30 дней

117,5

66,5

Ссуды с 31 -60 дней

78,9

41,7

29,9

-49

с задержкой 61 – 90

50,3

45,0

30,8

-19,5

с задержкой 91 – 180

108,0

45,9

28,6

Ссуды с от 180 дней

545,2

-46,2

кредиты лицам

13633,0

-784,1

В проведенного кредитования лиц в ПАО «Сбербанк » за 2015 – гг. выявлено, что ссуды на 504,3 . руб.

Наибольшую в структуре задолженности ссуды с более 180 , которые за исследования на 46,2 млрд. руб.

В изменений кредитование лиц в ПАО «Сбербанк » уменьшилось на млрд. руб.

анализ по и срокам кредитов, юридическим .

Анализ кредитования лиц в ПАО «Сбербанк » представлен в 7.

Таблица 7 – коммерческого юридических лиц в ПАО « России» за -2017 гг. в . руб.

Показатель

2015 г.

2016 г.

2017 г.

2017-2015

, оценка которых на коллективной

Непросроченные

9196,5

9520,4

Ссуды с до 30 дней

68,2

61,3

45,7

Ссуды с 31 -60 дней

28,0

23,2

23,0

-5

с задержкой 61 – 90

13,6

21,2

12,6

-1

Ссуды с 91 – 180 дней

37,9

21,0

15,5

Ссуды с от 180 дней

211,8

-18,6

9546,4

9800,8

Индивидуально кредиты

ссуды

628,7

-51,3

с задержкой до 30

16,4

24,1

8,7

-7,7

Ссуды с 31 -60 дней

16,4

12,7

3,0

Ссуды с 61 – 90 дней

11,8

2,5

14,1

2,3

с задержкой 91 – 180

53,9

13,5

11,6

-42,3

с задержкой от 180

278,9

237,0

Итого

860,2

-154,3

В проведенного коммерческого юридических лиц , что кредиты, обесценения проводится на основе на 254,4 . руб. Уменьшились обесцененные на 154,3 . руб.

Анализ физических лиц в ПАО « России» в таблице 8.

8 – Анализ физических лиц в ПАО « России» за 2017 -2019 гг. (. руб.)

2015 г.

2016 г.

2017 г.

Изменения

2017/2019

Непросроченные

4535,4

5360,3

Ссуды с до 30 дней

97,1

85,9

-26,4

с задержкой 31 -60

33,0

28,7

22,0

-11

Ссуды с 61 – 90 дней

18,0

14,8

12,6

-5,4

с задержкой 91 – 180

40,8

26,2

25,3

-15,5

с задержкой от 180

226,1

210,5

Итого физическим

4965,6

5716,6

751

В проведенного кредитования лиц в ПАО «Сбербанк » за 2017 – 2019 гг. выявлено, что ссуды на 824,9 . руб.

Наибольшую в структуре задолженности ссуды с от 180 дней, за период уменьшились на 15,6 . руб.

В результате показателей физических лиц в ПАО « России» на 751 млрд. руб.

кредитования лиц по видам и просроченных в ПАО «Сбербанк » представлен в 9.

Таблица 9 – кредитования лиц по видам и просроченных в ПАО «Сбербанк » за 2017 - 2019 гг. в млрд. руб.

2017 г.

2018 г.

2019 г.

Изменения

2017-2019

Жилищное физических лиц

ссуды

2431,1

21,13

с задержкой до 30

38,0

42,4

42,3

11,32

с задержкой 31 -60

9,7

12,0

12,8

31,96

с задержкой 61 – 90

5,3

5,0

5,2

-1,89

с задержкой 91 – 180

8,1

9,4

7,2

11,12

с задержкой от 180

37,8

54,7

53,7

42,06

2269,8

2750,9

Потребительские и ссуды лицам

ссуды

1489,2

-16,26

с задержкой до 30

47,0

38,7

30,2

-35,74

с задержкой 31 -60

15,2

13,1

10,2

-32,89

с задержкой 61 – 90

11,1

8,1

6,1

-45,05

с задержкой 91 – 180

23,3

19,6

11,8

-49,36

с задержкой от 180

75,3

113,1

95,3

Итого

1681,8

-15,75

карты и кредитование лиц

Непросроченные

463,3

500,3

7,99

с задержкой до 30

30,3

27,9

22,2

-26,73

с задержкой 31 -60

5,9

6,5

4,7

-20,34

с задержкой 61 – 90

5,9

6,5

4,7

-20,34

с задержкой 91 – 180

3,9

4,0

2,9

-25,64

с задержкой от 180

9,4

9,8

6,0

-36,17

26,0

47,9

50,8

95,38

физических лиц

ссуды

124,0

-33,95

с задержкой до 30

3,6

3,3

2,4

-33,33

с задержкой 31 -60

1,3

1,4

1,0

-23,08

с задержкой 61 – 90

1,0

0,9

0,6

- 40,00

с задержкой 91 – 180

1,9

2,0

1,2

-36,84

с задержкой от 180

6,2

10,4

11,3

82,26

170,4

119,8

В результате анализа кредитования лиц ПАО «Сбербанк » за исследуемый выявлено, что ссуды с годом и в 2019 г. по сравнению с 2015 г. на 21,13 %.

потребительскихиссуд лицам ПАО « России» , что непросроченные уменьшились на %.

В результате анализа карт и кредитования лиц ПАО «Сбербанк » за 2017 – 2019 гг. выявлено, что ссуды на 7,99 %.

Анализ физических лиц ПАО « России» за – 2017 гг. , что непросроченные уменьшились на %.

Динамика кредитов, юридическим и лицам в ПАО « России» в приложение 1.

, выданные лицам за период на 751 млрд. руб., рост за счет условий . Реструктурированные уменьшились на 49,2 . руб. Активы снизились на млрд. руб.

клиентов за 2017 – 2019 гг. на 15,9 млрд. руб.

образом, сделать , что ПАО «Сбербанк » является и надежным , клиенты и дают услугам , о чем свидетельствует собственных клиентов в .

К сожалению для ПАО « России» портфель уменьшился за период. В этого разработать по совершенствованию управления портфелем с его дальнейшего .

3. И ПЕРСПЕКТИВЫ АКЦИОНЕРНЫХ БАНКОВ НА РЫНКЕ

сложившейся системы с разными , одним из является активность на финансовом . Граждане обслуживаться в тех организациях, предоставляют не банковское , но и предоставляют на финансовом . К кредитным организациям в стране низкий доверия высокого злоупотреблений и надзора за этих , а также механизмов на недобросовестных . [21, с. 367]

Осуществление на рынке бумаг с рядом .

В связи с в экономике произошло доходов сектора, что к снижению деятельности и объема акций на рынке. отечественного рынка в очень количестве на нем ликвидных банковского .

На сегодняшний акции пяти содержатся в списках «А» и «Б» ММВБ. Для эмитентов списков А1 и А2 строги. поэтому для акций иметь капитализацию, что в нынешней сложно. К , капитализация акций составлять не чем 10 млрд. руб. для в состав А1 и не чем 3 млрд. руб. для в состав А2. привилегированных – не меньше чем 3 . руб. для А1 и не меньше 1 . руб. для А2.

Для списков Б и В по капитализации на ниже – до 1,5 . руб. по обыкновенным и вплоть до 0,5 . руб. по привилегированным. Для они составляют 60 млн. руб. по обыкновенным и 25 млн. руб. по привилегированным. других можно к внесписочным бумагам. , для посткризисных реализаций бумаг банков низкий ІРО, реализация по нижней границе и низкая банков в объеме , совершивших ІРО и SPO. [21, с. 369]

Для результативности банков на РЦБ в , необходимо работу по рисков по этого . В связи с , банком быть :

  • миссии и банка на РЦБ;
  • исполнения состояния бумаг;
  • на размер в определенные ценных ;
  • объем брокеров и ;
  • процедура при исполнении с ценными ;
  • процедура контролирования за стоимостями бумаг;
  • принятия на реализацию бумаг и их из инвестиционного в портфель и .

В качестве рассматриваются :

  • излишняя «» рынка;
  • потери рынка, в связываемых с регулированием ;
  • неимение общепризнанных управления, и наблюдения, разных и инструментов ;
  • сохранения обстоятельств борьбы на рынке, главным пребыванием на нем , а также национальные институты.

рода определяют и список задач общегосударственной согласно развития рынка и их решения.

потерь экономического и ликвидация правительственного . С целью данной подразумевается модификация федеральных , затрагивающих рынок, с «» - в законы воздействия, условий для формирования на экономическом . Помимо , планируются по координации стабилизирующих и организаций, налоговых и потерь рынка [27].

диапазона и результативности экономических . Планируется упрощением основы единичных и научно- операций рынка и его .

Основными оценки и моделирования формирования фондового являются: [22, с. 148]

  • капитализации РЦБ;
  • индексы.

отечественного рынка в последнего ведется в глобализации, интернационализации РЦБ, объема инвестиционных и увеличения борьбы экономических .

Значимой развития экономического в контексте конкурентоспособности развитие в Федерации финансового (МФЦ). формирования МФЦ осуществлена в году, мировой упадок резкую в диверсификации экономики за формирования экономической и рынка сервиса. реализована группа по МФЦ в РФ при Совете при РФ по развитию рынка РФ. На день осуществление проектов в направленности, тем не , она значительно согласно экономическим .

Центральный Российской установил пути российского РЦБ на 2018 – 2021 гг.

главное это последующего РЦБ для увеличения перераспределения средств и способности внешних средств для с целью и поддержания основы. России ряд мировоззренческих в управлении профессиональных РЦБ и инфраструктурных .

ПАО «Сбербанк » выстраивает портфель бумаг, на покупку и муниципальных бумаг Федерации и государств. принципы политики в отношении с ценными ориентированы образом на стоимости акций и банка в .

ПАО «Сбербанк » активно инвестиционной , и об этом факт инвестиционного , который : ценные , изменение стоимости отражается счета и убытков; ценные , имеющиеся в для продажи; ценные до погашения.

направленностью банковских рыночного предоставляется работы , выражающееся в их пребывания на РЦБ. банки в основных экономического , на их часть существенная портфелей бумаг, сосредоточены у .

Создание работы на РЦБ требует и подробного современных .

На сегодняшний потребительский по праву одной из востребованных услуг. цель - получение , кредитные самые стати бизнеса.

к потребительским стремительно из года в год. в России на момент один из стимулов для экономики. обратить на то, что состояние кредитования от экономической как в стране, так и в .

Процентные по потребительским могут от 13,5 до 69% годовых, но показатель около 25%.

По с весной 2016 г. в 2017 г. потребительские станут доступны, так ставки на несколько , в некоторых на 5-6 пунктов. крупные предоставляют своих более проценты, чем тем, у карты нет. Для надо клиентом , пенсионером или в другие группы. Для них займы со скидкой 5% . [27]

Ставки ПАО « России» наиболее по сравнению с других . [27]

В последние качество портфеля в ПАО « России» , поэтому потребность в обоснованности решений, подходов к качества портфеля и его .

В качестве ПАО «Сбербанк » для совершенствования управления и кредитного предлагается следующие :

1) привлечь потенциальных , как физических лиц, так и , а также предпринимателей.

В ПАО « России» направлением высокая , банк максимально потребности , с целью доходов от взаимоотношения с . Не смотря на это, ПАО « России» разработать линейку и вертикаль и обслуживания в секторе, а обновить клиентской в корпоративном продаж;

2) денежные на более сроки, через вкладов и , тем самым кредитный банка;

3) профессиональный сотрудников по всем деятельности, с привлечения дохода.

качества портфеля ПАО « России» обеспечить балансом ростом, путем просроченных привлечения потенциальных . Для минимизации кредитных в ПАО «Сбербанк » предлагается следующие :

1) сократить обработки на предоставление , с целью кредитной банка;

2) скоринговую расчетной , что приведет к операционных за счет принятых ;

3) реструктурировать кредитного , за счет:

- от предоставления с высоким риска;

- дополнительного ;

- дополнительного за отдельными заемщиков.

От кредитного зависит кредитного и качество портфеля за объемов ссуд.

В ПАО « России» к контроля за риском фронт-офисы и по риск-менеджменту. этого, представляется функциями по валютным и бэк-офисов. решения в должны в пределах по контролю риска по операциям за установленных .

Для формирования мероприятий применять подход, базируется на волатильности иностранных на основе и прогнозного . В зависимости от изменения иностранных и их вариации для банка аналитическая управления риском.

В время ЦБ РФ проводить по методу сценариев и по VaR, но отмечает, что банк право собственную стресс-тестирования риска. В с этим сравнивать подходы к процессу ( 13).

Таблица 13 – подходов к стресс-тестирования в волатильного курса.

стресс-тестирования

в РФ

по Мирового и МВФ

в соответствии с

подходом

анализ; чувствительности

вероятностно-неопределенных ;

анализ вероятных ;

анализ событий;

чрезвычайных

метод ; метод потерь;

анализ; метод

из данных, в таблице 10, сделать , что практику в ПАО «Сбербанк » можно , внедряя методы или их .

По результатам валютного должен сформирован со следующей :

  • дата стресс-теста;
  • сценария, применяется для - тестирования риска, его описание и наступления событий;
  • метода валютного , выбранного ;
  • результаты валютного с определением стрессовых на поступление и банка;
  • действия для последствий - сценариев риска;
  • таблицы со расчетами с фактического валютного до применения и прогнозного валютного после .

По результатам лимитов риска наблюдения за их значениями на сформированной информации, из отчетов, выявить . На их основе применяться меры в случае фактических лимитов риска к и предельным . [21, с. 369]

Одним из способов валютного является ценообразование.

цена – это на ресурсы, передаются банка от центра к другому или взаимосвязанными . Для управления риском дифференциация цен по валютам.

доходы и рассчитываются по валютам в и рублевом с учетом остатков и пассивов за период.

трансфертных цен по обеспечивает по срокам и активов и в каждой из валют, валютную банка, а , оптимизирует валютной банка.

позиционного риска покрытие (риска) в валюте создания позиции в той же или другой . При этом , что обменные этих будут таким , что убытки или на первую открытую позицию покрываться (убытком) по валютной (компенсационный ).

Суммируя , следует , что систему валютными в ПАО «Сбербанк » целесообразно .

В настоящей предлагается подсистему . В частности, представляется функциями по валютным и бэк-офисов.

В от прогнозной курсов валют и их для менеджмента предлагается аналитическую управления риском.

того, является состава отчетности подразделений ПАО « России» по рискам. целесообразно практику , внедряя методы или их .

Анализ обнаружить направленности в банков на рынке.

Банковские – это один из активных финансового .

Всемирная площадка в виде организации, неудивительно, что для корректной рынка эмитенты, , ну и, конечно же, .

Эмитенты на выпуске и долевых бумаг, в дальнейшем на финансовом через . Инвесторы различными . Изначально приобретает: , металл, и т.д. чтобы в продать его и получить .

Помимо ценных и кредитного , коммерческие принимают участие на площадках. всех валютного сводится к и продаже валют. Что финансово-кредитных коммерческого , то банки являются как , так и продавцом .

Непосредственно или покупать имеют исключительно те банки, предварительно соответствующую Центрального . При отсутствии лицензии не допускается к в торгах, на валютных .

Коммерческие функционируют на выработанного потенциального и убытка, это для обеспечения возможной и поддержания . Если будет чрезмерное ссуд , которые не в выплачивать , то в результате окажется .

Таким , коммерческие работают уже имеющихся ресурсов, этот является в работе подобной . Поэтому обеспечивает не количественное собственных и кредитных , но и формирует активов и мобилизованных ресурсов.

На рынке разные , функции определяются их деятельности и включенности в отдельных . Существуют классификации финансового в зависимости от их и функционального .

Механизм финансового направлен на его равновесия, достигается взаимодействия его элементов, из которых спрос, и цена. Это в условиях рыночного обычно за счет финансового и частично – за государственного его .

Каждому из финансового (валютному и рынкам, ценных и рынку ) присущи особенности функционирования, принципиальные его имеют характер.

функционирования из сегментов рынка специфические , определяемые обращающихся на них инструментов; факторов, на формирование уровня цен инструментов; котировки цен рынка.

финансового в России между и саморегулируемыми . В настоящий пе функции финансового переданы России.

факторы, на российский ценных и определяющие его , достаточно описаны исследователем рынка Я.М. Миркиным в «Рынок бумаг : воздействие факторов, и политика »

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

  • Российской . Принята голосованием 12 1993 (с учетом от 30.12.2008 № 6- и от 30.12.2008 № 7-) // Российская . - 2009. - № 7 - 21 .
  • Гражданский Российской . Часть . Федеральный от 30 ноября года № 51 -ФЗ // газета. - - № 238-239.
  • закон от 2 1990 № 395-1 «О и банковской » // Собрание Российской . 1996. - № 6. - Ст. 492.
  • закон от 10 2002 г. № 86-ФЗ. «О банке Федерации ( России)»// законодательства Федерации. № 28. - Ст. 2790.
  • закон "О кредите ()" от 21.12.2013 N 353- (ред. от // Собрание РФ-2013- № 8- Ст. 330.
  • И.С. Проблемы и использования в денежной и форме // . Понимание. . 2017. - №2. – С.
  • Боннер, Е. А. кредитование / Е.А. . - М.: Городец, . - 160 c.
  • Боровченко А.О., А.А. Рынок физических лиц в : современное и проблемы // журнал и фундаментальных . 2018. – № 6-5. – С.
  • Брейли, Р. корпоративных / Р. Брейли, С. . - М.: Олимп-Бизнес, . - 840 c.
  • Ван, Хорн Дж.К. управления / Ван Дж.К. Хорн. - М.: и статистика, . - 800 c.
  • Владимирова М. П. , кредит, : учебное / М. П. Владимирова, А. И. .- М.: КНОРУС, - 288 с.
  • Гребенщиков С. И. Как делать деньги на рынке Forex / С. И. Гребенщиков, В. И. Саядов. – 2-е изд., дополн. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2015. – 140 с.
  • Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. - М.: Феникс, 2017. - 190 c.
  • Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2017. - 384 c.
  • Ефимова Е. Г. Экономика. Для студентов неэкономических специальностей: учебник / Е. Г. Ефимова. – 2-е изд., испр. – М.: Флинта : Московский психолого-социальный институт, 2015.- 392 с.
  • Зубец, А.Н. Маркетинг на финансовых рынках. Поведение потребителей / А.Н. Зубец. - М.: Приор, 2016. - 176 c.
  • Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2016. - 236 c.
  • Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: Учеб. пособие. Москва: КноРус, 2015. – 260 с.
  • Литвинцева О. Г. Экономическая теория: методические указания по выполнению курсовой работы / О. Г. Литвинцева. – Тольятти: ТФ ИКиП, 2017. – 164 с.
  • Львов, Ю. И. Банки и финансовый рынок / Ю.И. Львов. - М.: КультИнформПресс, 2014. - 528 c
  • Михайлов, Д.М. Мировой финансовый рынок. Тенденции развития и инструменты / Д.М. Михайлов. - М.: Экзамен, 2015. - 768 c.
  • Новиков, А. И. Модели финансового рынка и прогнозирование в финансовой сфере. Учебное пособие / А.И. Новиков. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 256 c.
  • Перегудова С.А., Агафонова М.С. Кредит и его роль в рыночной экономике // Международный студенческий научный вестник. 2017. - №1. – С. 26 – 33.
  • Сенчагов В. К. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. К. Сенчагов, А. И. Архипов. – М.: Проспект, 2014. – 720 с.
  • Сидорович А. В. Курс экономической теории / А. В. Сидорович. - М.: Инфра - М, 2014. - 319 с.
  • Ушанов А.Е. Оптимизация кредитного процесса в условиях вызовов // Финансы и кредит. 2018. - № 21. - С. 37 - 43.
  • Официальный сайт ПАО «Сбербанк России Курганское отделение №8599»: [Электронный ресурс]. URL: http://www.sberbank.ru .


Loading...

Последние статьи из блога

Административное право

Методы оценки эколого-экономической безопасности региона

Факторы эколого-экономической безопасности региона

Экологическая безопасность, как составная часть экономической безопасности региона

Информационные ресурсы библиотечной сети России

Современные технические средства обучения в развитии познавательного интереса

Теоретические основы формирования самооценки в младшем школьном возрасте

Теоретические аспекты маркетинга как функция управления

Французский язык в истории итальянской гастрономии

Понятие дискурса и гастрономического дискурса

Анализ тенденций развития российского рынка микрофинансирования

Совершенствование организационных и методических аспектов внутреннего финансового аудита

Методические и практические аспекты внутреннего финансового аудита в органах исполнительной власти

Теоретико-правовые основы внутреннего финансового аудита в государственных органах исполнительной власти

Теоретические основы экологического воспитания детей старшего дошкольного возраста

Опытно –экспериментальное изучение влияния моделирования на формирование экологических знаний у детей старшего дошкольного возраста

Внеклассная работа

Понятие метафоры. Классификация метафор Джорджа Лакоффа

Теоретические основы изучения метафорических концептов в актовом дискурсе

Теоретико-методологические подходы к изучению представлений о безопасности городской среды