Содержание
ВВЕДЕНИЕ.....................................................................................................................................3
Глава 1. Организационно-экономическая характеристика деятельности АО «Альфа-Банк».....................................................................................................................................4
1.1. История и общая характеристика банка........................................................................................................................4
1.2. Организационно-управленческая структура банка........................................................................................................................6
1.3. Оценка уровня экономической безопасности и методов управления рисками АО «Альфа-Банк».....................................................................................................................................11
2.1. Анализ финансового состояния банка........................................................................................................................21
2.2. Оценка текущего уровня экономической безопасности банка и выявление угроз экономической безопасности........................................................................................................................30
Глава 2. Разработка мероприятий по повышению эффективности АО «Альфа-Банк».....................................................................................................................................14
3.1. SWOT-анализ.....................................................................................................................................14
3.2. Основные пути повышения эффективности деятельности банка........................................................................................................................18
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.....................................................................................................................................21
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.....................................................................................................................................24
Договор о прохождении практики .....................................................................................................................................25
Приложение 1.....................................................................................................................................28
Приложение 2.....................................................................................................................................29
Аттестационный лист.....................................................................................................................................30
Отзыв-характеристика.....................................................................................................................................32
Дневник прохождения преддипломной практики.....................................................................................................................................33
Преддипломная практика является основной частью процесса написания дипломной работы , а так же подготовки квалифицированных работников и специалистов для дальнейшей работы на предприятиях. Актуальность преддипломной практики обуславливается тем, что в процессе прохождения практики студенты получают необходимые практические навыки, без которых невозможно обойтись специалисту.
Целью прохождения практики является закрепление и углубление теоретических знаний, знакомство с реальной практической работой предприятия и приобретение навыков практической работы. В результате прохождения практики должна сформироваться теоретическая и практическая база для будущей профессиональной деятельности.
В связи с чем определяются следующие задачи при рассмотрении данной темы:
1. Закрепить и расширить приобретенные теоретические знания;
2. Изучить организационную структуру базы практики, особенности функционирования объекта;
3. Изучить содержание деятельности предприятия;
4. Провести SWOT-анализ предприятия;
Предметом практики является экономическая, финансовая, юридическая информация, представленная в нормативных документах.
В качестве объекта было выбрано АО «Альфа-Банк».
В процессе подготовки отчета по практике использовались материалы бухгалтерской отчётности, справочная и учебная литература.
Структура отчета представляет собой введение, две главы, заключение, список используемых источников и приложения.
За время прохождения производственной практики с 22.04.2024 по 17.05.2024г., мною был исследовано Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк»)по поручению руководителя практики Утюмовой Ирины Аркадьевны, которая проходила по адресу город Нижний Тагил улица Ленина 69 .
АО «Альфа-Банк»-один из крупнейших частных банков России, занимающий четвертую строчку в рейтинге отечественных банков по размеру активов. Имеет около 800 отделений и офисов в более чем 100 городах России, головное отделение находится в Москве. Принадлежит акционерному обществу «АБ Холдинг», 75% которого, в свою очередь, принадлежит инвест компании «Альфа-Групп».
АО «Альфа-Банк» был открыт 20 декабря 1990 года Михаилом Маратовичем Фридман [1].Дата регистрации Банком России 03.01.1991г.[2]Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов была выдана 16.01.2015г.[2] Генеральная лицензия на осуществление банковских операций была выдана 16.01.2015г.[2]Согласно методологии АКРА, кредитный рейтинг эмиссий приравнивается к кредитному рейтингу Альфа-Банка — AA+(RU) [1].
На протяжении 30 лет АО «Альфа-Банк» занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. По итогам 2023 года согласно годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности по РСБУ чистая прибыль АО «Альфа Банк» составила 118 млрд руб. Клиентская база составляет 1,6 млн корпоративных клиентов и 30 млн физических лиц [4].
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1326, выдана Центральным Банком РФ 16.01.2015, бессрочная [2].
Более 75% акций банка принадлежит «Альфа-Групп»: фактически этим пакетом не напрямую владеют или контролируют:
Михаил Фридман (32,86%);
Герман Хан (20,97%);
Алексей Кузьмичёв (16,32%).
Остальные акции принадлежат физическим лицам, в том числе президенту банка Петру Авену (12,40%) и Андрею Косогову (3,67%). С 2018 года главным управляющим директором АО «Альфа-Банк» работает Владимир Верхошинский [4].
В состав правления АО «Альфа-Банк» входят:
Соколов Андрей Борисович, председатель Правления;
Першин Максим Сергеевич, член Правления;
Гришин Михаил Олегович, заместитель председателя Правления банка,
директор юридического департамента, член Правления;
Марей Алексей Александрович, заместитель председателя Правления
банка, член совета директоров банка, главный управляющий директор
Чухлов Алексей Евгеньевич, заместитель председателя Правления.
Таблица 1- Основные показатели деятельности АО «Альфа-Банк» период с июля 2023г по январь 2024г.
За период с июня 2023 года по январь 2024 год, показатели активов нетто увеличились на 2 168 673 573 тыс. руб., благодаря проведению мероприятий, направленных на размещение привлеченных и собственных средств, а если говорить ещё конкретнее, за счёт инвестиционных операций и кредитования. Так же, увеличилась чистя прибыль банка более чем в 2 раза, как и показатель вкладов физических лиц.
В ходе прохождения преддипломной практики в данной организации, я интересовалась у сотрудников о банковских картах, так как данная информация мне пригодится для написания дипломной работы.
Тема о банковских картах меня заинтересовала так как, в последнее время активно растет интерес клиентов к такому банковскому продукту. Если всего три-четыре года назад большая часть держателей карт получала первый «пластик» в рамках зарплатных проектов, то сейчас появляется все больше желающих приобрести пластиковую карту самостоятельно.
Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структур России.
АО «Альфа-Банк» предоставляет следующие банковские услуги, представленные в таблице 1.
Таблица 1. Банковские услуги АО «Альфа-Банк»
| Услуги физическим лицам: |
Услуги юридическим лицам: |
| Обслуживание счетов и расчетные операции |
Управление инвестициями корпоративных клиентов |
| Операции с наличными средствами |
Расчетно-кассовое обслуживание |
| Взимание комиссий |
Валютный контроль |
| Переводы без открытия текущих счетов |
Векселя Альфа-Банка |
| Операции по конвертации |
Международные корреспондентские отношения |
| Вклады |
Операции с драгоценными металлами |
| Управление инвестициями частных лиц |
Оценка залогового имущества |
| Пластиковые карты |
Операции с пластиковыми картами |
| Дорожные чеки |
Долговые программы |
| Услуги Western Union |
Программное обеспечение |
| Операции с ценными бумагами |
Услуги спецдепозитария |
| Услуги «Альфа-Директ» |
Пенсионные программы |
| Депозитарные услуги |
|
| Индивидуальные сейфы |
|
| Пенсионные программы |
|
Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.
В состав АО «Альфа-Банк» входят следующие основные подразделы:
1) управление активно-пассивными операциями, в которые входят такие основные отделы, как:
- кредитный;
- отдел ЦБ;
- валютный;
- отдел по работе с населением, содержащий сектор по работе с пластиковыми карточками.
2) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:
- операционный;
- отдел кассовых операций;
- отдел сводной отчетности и экономического анализа;
- бухгалтерия;
- отдел учета валютных операций.
Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций
3) административно-хозяйственное управление. Отделы:
- отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;
- юридический;
- служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;
- отдел кадров;
- отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);
- хозяйственный отдел.
Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:
Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.
Кадровая комиссия — это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.
Отдел аудита — это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:
1) контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;
2) координация отношений банка с налоговыми органами;
3) решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;
4) проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;
5) управление рисками.
Одной из главных составляющих в работе АО «Альфа-Банк» является состав работников отдельных дополнительных отделений, уровень их знаний и навыков работы, стаж работы, слаженность коллектива и многое другое.
Стандартный набор сотрудников представлен на рисунке 1.
Рисунок 1. Организационная структура ОАО "Альфа-Банк"
Рассмотрим, что входит в обязанности каждого из сотрудников.
1) Сервис-администратор:
- встреча клиента;
- выявление первичных потребностей клиента;
- работа с очередью;
- передача клиента специалисту или менеджеру-консультанту;
- направление клиента к банкоматам и помощь в работе с ними;
- помощь в заполнении анкеты и бланка перевода westernunion.
2) Специалист:
- проведение различных операций со счетами клиента;
- выдача международных пластиковых карт;
- предоставление различных выписок по счетам;
- продажи продуктов;
- переводы Western Union и т.д.
Специалисты делятся на:
1. Специалист, работающий с клиентами по паспорту, у которых либо нет дебетовой или кредитной карты, либо клиент ее забыл, либо забыл пин-код к карте или еще по каким-либо причинам.
2. Специалист, работающий с клиентами по пластиковым картам.
3)Менеджер-консультант:
- презентация и продажи продуктов АО «Альфа-Банк»;
- консультации (по кредитам, по тарифным планам и т. д.);
- заключение сделок;
- помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит.
4) Инвестиционный консультант:
- консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным фондам и т.д.;
- презентации;
- заключение сделок и т. д.
5) СОКР выполняет все операционно-кассовые работы, ведет отчет и выдает электронные и международные пластиковые карты, может выполнять работу специалиста.
6) Заместитель управляющего отделением контролирует и координирует работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день утренние линейки, помогает сотрудникам, может выполнять все виды работ сотрудников, разрешает конфликтные и спорные ситуации и т.д. Когда нет управляющего – выполняет его обязанности.
7) Управляющий отделением – это главный человек в отделении, контролирует и координирует работу всех сотрудников, может выполнять все виды работ, принимает все решения, связанные с работой отделения и т.д.
От работы каждого из сотрудников в отдельности зависит успешная работа всего отделения в целом. Также важным фактором является слаженность коллектива, помощь друг другу, ответственность не только за себя, но и за своих коллег.
В деятельности АО «Альфа-Банк» присутствуют разного рода угрозы, свойственные банковской деятельности. Сгруппируем факторы внешней и внутренней среды и представим их в таблице 8. Управлять внешними факторами достаточно сложно, а внутренние факторы находятся под контролем предприятия, и управлять ими проще, чем минимизировать воздействие внешних.
Таблица 8. Группы факторов, влияющих на эффективность управления экономической безопасностью АО «Альфа-Банк»
| Внутренние факторы |
Внешние факторы |
| Информационные факторы |
Экономические факторы |
| Финансовые факторы |
Политические факторы |
| Производственные факторы |
Правовые факторы |
| Организационно-управленческие факторы |
Технологические факторы |
| Факторы материально-технического обеспечения |
Факторы форс-мажора |
Систему управления угрозами в АО «Альфа-Банк» определим как совокупность организационной структуры, локальных нормативных актов, норм корпоративной культуры, методик и процедур, направленных на обеспечение достаточных гарантий достижения целей банка и поддержку руководства и работников структурных подразделений и филиалов коммерческого банка в принятии решений в условиях неопределенности. Являясь неотъемлемой частью корпоративного управления, система управления угрозами и рисками в деятельности охватывает все уровни управления и направления деятельности АО «Альфа-Банк» в части проведения всех видов банковских операций, регламентированных лицензией.
Структурные подразделения АО «Альфа-Банк» выполняют идентификацию рисков и угроз, оценку рисков, разработку и реализацию мероприятий по управлению рисками, мониторинг рисков и мероприятий.
Наиболее значимые риски и угрозы экономической безопасности АО «Альфа-Банк» представлены в таблице 9.
Таблица 9. Риски и угрозы экономической безопасности АО «Альфа-Банк» и
особенности управления ими в банке
| Виды рисков и угроз |
Содержание угрозы |
Управление риском в банке |
| 1. Кредитные риски и Угрозы неплатежеспособности заемщиков |
Заемщик/контрагент не сможет погасить задолженность в установленный срок |
Риски и угрозы определяются и управляются на основании внутренних рейтинговых моделей оценки кредитных рисков и угроз. Управление кредитными рисками идет с помощью разделения на: 1)текущие кредиты, включая кредиты с технической просрочкой и просрочкой менее 14дней; 2)«Лист наблюдения», включая кредиты у которых выявлены ранние сигналы будущего ухудшения кредитного качества; 3)проблемные кредиты, включая кредиты с признаками обесценения и кредиты с просрочкой более 14 дней; 4)дефолтные кредиты с просрочкой более 90дней или имеющие иные признаки дефолта, вне зависимости от рейтинга. |
| 2. Процентные риски и угрозы повышения учетной ставки Банка России |
Колебания процентных ставок несут угрозу существенных убытков или изменения стоимости капитала банка |
Оценка банком показателей: 1)чувствительности экономической стоимости капитала банка к изменению процентных ставок; 2)чувствительности ожидаемого чистого процентного дохода банка на горизонте 1 года изменению процентных ставок. Расчет этих показателей осуществляет еженедельно. При этом чувствительными к процентному риску активами АО «Альфа-Банк» являются: а) денежные средства; б) межбанковские кредиты; в) портфель ценных бумаг; г) кредиты юридическим и физически лицам; д) обратные РЕПО. Чувствительными к процентному риску пассивами АО «Альфа-Банк» являются: а) межбанковские кредиты; б) привлечения от юридических и физических лиц; в) привлечения на рынках капитала; г) бессрочные займы; д) РЕПО. |
| 3. Риски инвестиций в долговые ценные бумаги и угрозы изменения чистого процентного дохода |
Изменение процентных ставок в разрезе категорий ценных бумаг |
Анализ чувствительности стоимости долговых ценных бумаг к изменениям процентных ставок, регламентированный Методикой оценки изменения чистого процентного дохода АО «Альфа-Банк». |
| 4. Операционный риски угрозы убытков |
Ненадежность и недостатки внутренних процедур управления банком, недобросовестность работников, отказ информационных системы в случаевнешнего воздействия. |
Управление этими рисками включает комплекс процедур по выявлению и оценке, мониторингу и контролю отчетности, минимизации операционного риска. Для выявления операционного риска применяются следующие инструменты: 1) анализ новых процессов; 2) сбор и анализ событий операционного риска АО «Альфа-Банк»; 3) сбор и анализ событий операционного риска других банков; 4) самостоятельная оценка; 5)ключевые индикаторы риска; 6)сценарный анализ операционных рисков (стресс-тестирование). |
| 5. Риск ликвидности и угрозы неспособности банком финансировать свою деятельность |
Угроза обеспечивать рост активов и выполнять обязательства по мере наступления сроков их исполнения без понесения убытков в размере, угрожающем финансовой устойчивости банка. |
В рамках управления риском ликвидности АО «Альфа-Банк» реализует следующие функции: 1)постоянное совершенствование системы управления риском ликвидности; 2) выработка необходимых процедур, предложений по установлению лимитов (показателей, метрик); 3)управление внутридневной
|
Таким образом, своевременное выявление рисков и угроз в деятельности АО «Альфа-Банк» позволяет вовремя их нейтрализовать и найти способы предупреждения.
Рассмотрим внешнюю среду, она включает находящиеся вне пределов
компании, но оказывающие на нее существенное воздействие, элементы: конкурентов, ресурсы, технологии, экономические условия. Внешнюю среду
организации обычно подразделяют на два уровня: общую среду и среду задач.
Общая среда (дальнее окружение) представляет собой внешний слой
разнообразных, но оказывающих лишь косвенное влияние на деятельность
организации элементов. Она включает, примерно в равной степени, воздействующие на все компании социальные, демографические и экономические факторы (увеличение темпов инфляции, рост числа семей, в которых работает оба супруга и др.). Такие события не влияют на деятельность фирмы напрямую, нотак или иначе воздействуют на функционирование всех организаций того или иного рынка.
Среда задач (ближнее окружение), в которой непосредственно оперирует организация, воздействует на большинство ее повседневных функций, непосредственно связанных с основными видами деятельности (конкуренты, поставщики и потребители).
Во внешней среде главным образом анализируется ближнее окружение или отрасль, в которой функционирует предприятие. На практике анализ внешней среды (таблица10) может проводиться на основе данных маркетинговых исследований, аналитической, статистической и прочей информации
Таблица 10. Анализ внешней среды «Альфа-Банка».
| Законодательная/политическая: - налоговое законодательство; - государственная поддержка. | Экономическая: - поиск путей выхода из кризиса; - прогресс экономики России; -стабилизация кредитной политики; - рост роли Российских банков в мировой банковской сфере. |
||
| Социо-культурная: -поддержка спорта; -выделение средств для создания Комфортных условий жизни воспитанников детских домов и интернатов; - программа по борьбе с наркотиками; - образование благотворительных фондов. |
Конкуренты: - Сбербанк; - ВТБ 24; - Уралсиб; - Русский стандарт; - Газпромбанк; - БИН-банк; - Райффайзенбанк. |
Потребители: - коммерческие и некоммерческие организации; - население; -банки. | Технологическая: - использование новых подходов к кредитной политике; - возможность перехода от кредита в валюте в кредит в рублях; - переуступка Кредита неплатежеспособных клиентов – платежеспособным |
| Поставщики: - ЦБ РФ. |
Рынок труда: - Россия: Центральный регион, Приволжский, Северо-Западный, Уральский,Южный, Сибирский. -хорошие условия труда; -карьерный рост |
||
На основе таблицы можно сделать вывод, что «Альфа-Банк»занимает устойчивое положение в экономике России. Он является одним из крупнейших кредиторов как юридических, так и физических лиц, имеет широкую филиальную сеть по всей стране, принимает активное участие по поиску проблем выхода из кризиса.
Одним из главных конкурентных преимуществ Банка «Альфа-Банка»является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество Банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски.
Привлекая средства населения, Банк формирует стабильный источник
кредитования предприятий различных секторов экономики.«Альфа-Банк» имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нем.
Наличие отработанных технологий предоставления банковских продуктов позволяет Банку осуществлять большое количество операций и обслуживать значительные финансовые потоки.
Уникальным конкурентным преимуществом «Альфа-Банк» является крупномасштабная сбытовая сеть, включающая операционные подразделения и устройства самообслуживания, которая обеспечивает доступность услуг Банка на всей территории России.
Кроме того, разветвленная сеть подразделений обеспечивает Банку возможность комплексного обслуживания своих клиентов по единым стандартам.
Значительным конкурентным преимуществом Банка является его широкая филиальная сеть, охватывающая территорию всей страны, позволяющая проводить существенные объёмы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени. Эта технология дает Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.
Ключевым фактором успеха в конкурентной борьбе является слаженная
работа профессионального коллектива сотрудников Банка.
Внутренняя среда организации – та часть общей среды, которая находится вне пределах. Она оказывает постоянное и самое непосредственное воздействие на функционирование организации. Внутренняя среда имеет несколько срезов, состояние которых в совокупности определяет тот потенциал и те возможности, которыми располагает организации. Изучение внутренней среды направлено на уяснение того, какими сильными и слабыми сторонами обладает организация.
На практике анализ внутренней среды организации может проходить путем изучения отчетных документов компании или анкетирования ключевых сотрудников.
Таблица 11. Анализ внутренней среды АО «Альфа-Банк».
| Параметры оценки |
Сильные стороны |
Слабые стороны |
| 1. Местоположение |
Головная организация АО «Альфа-Банк»расположена в Москве. Банк имеет широкую филиальную сеть по всей России. |
|
| 2. Основные фонды |
Всего в банке: 350 филиалов; 438 точек продаж; 4 000 банкоматов; 1562платежных терминалов; 92 598 POS-терминалов. |
|
| 3. Персонал банка |
В «Альфа-Банке» работает профессиональный коллектив. Руководители имеют большое опыт в банковской деятельности. |
Часто неработающие платежные терминалы, невежливое отношение к клиентам и т. п.) |
| 4.Материально-техническоеобеспечение |
Материально-техническое снабжение в«Альфа-Банке» достаточно эффективно, так как за последние годы мы видим увеличение объемов предоставленных банковских услуг, а также услуг по хранению вкладов. |
|
| 5. Организация банковской деятельности |
Банк следит за новыми тенденциями в банковской сфере и меняющимися условиями экономики, что позволяет ему повышать качество предоставляемых услуг. |
Малое использование инноваций в своей деятельности; недостаточная реализация новых банковских продуктов. |
| 6. Маркетинг и продажи |
Практически вся маркетинговая деятельность организации направлена на поддержание имиджа. |
Недостаточно внимания уделяется рекламе для привлечения новых клиентов |
| 7. Организационная структура |
В «Альфа-Банке» используется дивизиональная организационная структура с делением по регионам. В масштабе отдельного филиала используется линейно-функциональная структура. |
Масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. |
| Угрозы | Высокая конкуренция; Снижение экономической активности основных клиентов; Рост инфляции и процентных ставок. |
|
| Возможности | Снижение уровня налоговой нагрузки; Расширение рынка потребительских кредитов; Увеличение кредитования юр. лиц, за счет роста инвестиционной активности предприятий; Расширение деятельности на РЦБ. |
|
Анализ показал, что внутренняя среда предприятия достаточно развита, как у любого развитого банка.
Применяемый для анализа среды SWOT-анализ является широко признанным подходом, позволяющим провести совместное изучение внешней и внутренней среды. Применяя данный метод, удается установить линии связи между силой и слабостью, которые присущи организации, и внешними угрозами и возможностями.
Несмотря на высокие показатели АО «Альфа-Банк» относительно других банков, предложим мероприятия, направленные на повышение эффективности деятельности в АО «Альфа-Банк». Чтобы повысить доходность банка, его рентабельность, необходимо увеличить прибыль. А для того, чтобы повысить прибыль банка, необходимо принимать следующие меры:
1. Совершенствование систем управление рисками
2. Дальнейшее увеличение клиентской базы
3. Инвестицирование частных лиц
4. Дальнейшее повышение качества клиентской работы
5. Повышение качества менеджмента персонала
6.Снижение значительной зависимости чистой прибыли от нестабильных источников дохода.
У банка существуют проблемы и в управлении кредитным риском и в формировании ресурсной базы банка. Это одни из ключевых показателей деятельности банка, которые могут оказать негативное влияние на формирование конечных показателей финансовой устойчивости, доходности и прибыльности банка.
Также проблемой банка является формирование ресурсной базы. Ресурсная база, как микроэкономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и размеры доходов, которые он получает, жестко зависят от размеров тех ресурсов, которые банк приобретает на рынке различных ресурсов и, в частности, депозитных. Отсюда возникает конкурентная борьба между банками за привлечение ресурсов.
Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Специфика этой области деятельности в том, что в части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.
Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. Поэтому, для укрепления ресурсной базы банкам нужна взвешенная политика формирования ресурсной базы, в основу которой ставятся поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.
С целью расширения ресурсного потенциала АО «Альфа-Банк» необходимо активизировать свою политику формирования ресурсной базы. В связи с этим одним из приоритетных направлений работы банка должно стать постепенное наращивание депозитного портфеля путем проведения грамотной политики формирования ресурсной базы, направленной, в частности, на расширение перечня вкладов, доступных клиентам, введение новых видов услуг для их удобства. Политика формирования ресурсной базы АО «Альфа-Банк» должна учитывать потребности всех социальных и возрастных групп граждан – работающих и пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста, а также должна быть рассчитана как на малообеспеченные слои населения, так и на людей со средним и высоким уровнями дохода.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В период прохождения практики с 22.04.2024 по 17.05.2024 в АО «Альфа-Банк», мною было изучен процесс привлечения на кредитование для физических и юридических лиц, порядок кредитования в банке и кредитные продукты, а так же закрепила и расширила теоретические и практические знания в области экономики и управления банка, изучила основные законодательные и нормативные документы и материалы, организационную структуру предприятия изучила профессионально-должностную структуру работников банка, ознакомилась с деятельностью специалистов, ознакомился с организацией и постановкой экономической, организационной и управленческой работы в Банке и приобрела необходимые навыки этой работы.
Банк является финансово устойчивым, все нормативы ликвидности и
платежеспособности выполняются на всем исследуемом периоде.
В результате написания отчета были достигнуты все поставленные задачи. Была изучена деятельность предприятия АО «Альфа-Банк», его структура и организационно-правовой статус, а также были представлены SWOT-анализ и основные пути повышения эффективности банка.
Выполненный отчет свидетельствует о наличии реальных возможностей существенного улучшения финансового состояния и повышения эффективности деятельности банка.
Кредит является сложным и многогранным явлением. Наряду с категориями «производство», «обмен», «деньги», «капитал», «финансы», кредит входит в круг экономических категорий базисного порядка. Кредит — это важнейшая экономическая категория, отражающая стоимостные отношения особого рода по поводу предоставления в долг денежных ресурсов, с уплатой процентов. Одновременно кредит следует рассматривать с институциональных позиций, в качестве ключевого элемента в общей финансово-кредитной структуре экономики, а также обеспечивает приток средств в наиболее прибыльные и перспективные отрасли, а также в предприятия.
Существуют основные виды кредитования:
- потребительские кредиты (физическим лицам). Для физических лиц доступны кредиты по целевым и нецелевым программам. Можно получить наличные на свои цели, покупку автомобиля и недвижимости под залог и без него или рефинансировать задолженность по разным программам других банков;
- корпоративное кредитование (юридических лиц). Данная система экономических отношений между коммерческим банком, как кредитором, и юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (далее - корпоративным клиентом), как заёмщиком, возникающих по поводу предоставления первой стороной денежных средств второй стороне для целевого использования.
Оформление кредита в АО «Альфа-Банк» осуществляется как в офисе банка, так и в приложение банка для клиента. Для не клиента оформление онлайн можно произвести на сайте банка. Удобный онлайн-сервис позволяет не только подать заявку, но и погасить кредит всего в один клик.
В АО«Альфа-Банк» можно получить потребительский кредит на сумму до 3 миллионов рублей на максимальный срок до 5 лет. Ставки начинаются от 4% годовых. Этот вариант может быть удобным и выгодным для заемщиков, которым сразу необходима крупная сумма денег. Помимо базовых продуктов кредитования, АО «Альфа-Банк» имеет продукты с государственной поддержкой как для физических лиц, так и для юридических лиц.
Правоотношения между клиентом и кредитором закрепляются кредитным договором. Ключевые условия договора кредитования – сумма, срок и процентная ставка.
В процессе практики был составлен план выпускной квалификационной работы, а также определена ее актуальность. Вслед за этим были сформулированы цель, задачи, объект и предмет выпускной квалификационной работы. Затем мной были произведены подбор литературы по выбранной теме выпускной квалификационной работы и ознакомление с ней. При написании работы использовались федеральные законы, инструкции и положения Банка России, научная литература, различные статьи и журналы за последние 5 лет и информационные порталы.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
[1] Сайт Акционерного общества «Альфа-Банк» https://alfabank.ru/ даты посещения (29.03.2024-01.05.2024гг.)
[2] Сайт Центрального Банка Российской Федерации https://www.cbr.ru/ даты посещения (04.04.2024г; 15.04.2024г.)
[3] Сайт Консультант плюс- надежная правовая система https://www.consultant.ru/ даты посещения (15.04.2023; 18.04.2024гг.)
[4] База знаний Акционерного общества «Альфа-Банк» (12.04.2024-01.05.2024гг.)
[5] Л. И. Юзвович, Е. Г. Князева, Ю. В. Истомина «Финансы и кредит»https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/78087/1/978-5-7996-2783-6_2019.pdf
[6] Конституция Российской Федерации: основной закон РФ от 12.12.1993 (ред.от 16.11.2018) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»/ Компания «Консультант Плюс».
[7] О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»/ Компания «Консультант Плюс».
[8] О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 года № 395–1(ред. от 27.12.2018) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»/ Компания «Консультант Плюс».
Договор
г. Нижний Тагил "22" апреля 2024 г.
Частное профессиональное образовательное учреждение «Нижнетагильский экономический колледж», именуемый в дальнейшем "Организация", в лице директора Марковой Вероники Ивановны, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _____________________________________________________________________________, именуемое (ая/ый) в дальнейшем "Профильная организация", в лице ___________,
_____________________________________________________________________________ действующего на основании _____________________________________________, с другой стороны, именуемые по отдельности "Сторона", а вместе - "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем.
1.1. Предметом настоящего Договора является организация практической подготовки обучающихся (далее - практическая подготовка).
1.2. Образовательная программа (программы), компоненты образовательной программы, при реализации которых организуется практическая подготовка, количество обучающихся, осваивающих соответствующие компоненты образовательной программы, сроки организации практической подготовки, согласуются Сторонами и являются неотъемлемой частью настоящего Договора (приложением 1).
1.3. Реализация компонентов образовательной программы, согласованных Сторонами в приложении N 1 к настоящему Договору (далее - компоненты образовательной программы), осуществляется в помещениях Профильной организации, перечень которых согласуется Сторонами и является неотъемлемой частью настоящего Договора (приложение N 2).
2.1. Организация обязана:
2.1.1 не позднее, чем за 10 рабочих дней до начала практической подготовки по каждому компоненту образовательной программы представить в Профильную организацию поименные списки обучающихся, осваивающих соответствующие компоненты образовательной программы посредством практической подготовки;
2.1.2 назначить руководителя по практической подготовке от Организации, который:
обеспечивает организацию образовательной деятельности в форме практической подготовки при реализации компонентов образовательной программы;
организует участие обучающихся в выполнении определенных видов работ, связанных с будущей профессиональной деятельностью;
оказывает методическую помощь обучающимся при выполнении определенных видов работ, связанных с будущей профессиональной деятельностью;
несет ответственность совместно с ответственным работником Профильной организации за реализацию компонентов образовательной программы в форме практической подготовки, за жизнь и здоровье обучающихся и работников Организации, соблюдение
ими правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности и санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов;
2.1.3 при смене руководителя по практической подготовке в 10-дневный срок сообщить об этом Профильной организации;
2.1.4 установить виды учебной деятельности, практики и иные компоненты образовательной программы, осваиваемые обучающимися в форме практической подготовки, включая место, продолжительность и период их реализации;
2.1.5 направить обучающихся в Профильную организацию для освоения компонентов образовательной программы в форме практической подготовки.
2.2. Профильная организация обязана:
2.2.1 создать условия для реализации компонентов образовательной программы в форме практической подготовки, предоставить оборудование и технические средства обучения в объеме, позволяющем выполнять определенные виды работ, связанные с будущей профессиональной деятельностью обучающихся;
2.2.2 назначить ответственное лицо, соответствующее требованиям трудового законодательства Российской Федерации о допуске к педагогической деятельности, из числа работников Профильной организации, которое обеспечивает организацию реализации компонентов образовательной программы в форме практической подготовки со стороны Профильной организации;
2.2.3 при смене лица, указанного в пункте 2.2.2, в 10-дневный срок сообщить об этом Организации;
2.2.4 обеспечить безопасные условия реализации компонентов образовательной программы в форме практической подготовки, выполнение правил противопожарной безопасности, правил охраны труда, техники безопасности и санитарно-эпидемиологических правил и гигиенических нормативов;
2.2.5 проводить оценку условий труда на рабочих местах, используемых при реализации компонентов образовательной программы в форме практической подготовки, и сообщать руководителю Организации об условиях труда и требованиях охраны труда на рабочем месте;
2.2.6 ознакомить обучающихся с правилами внутреннего трудового распорядка Профильной организации, правилами по охране труда и технике безопасности;
2.2.7 провести инструктаж обучающихся по охране труда и технике безопасности и осуществлять надзор за соблюдением обучающимися правил техники безопасности;
2.2.8 предоставить обучающимся и руководителю по практической подготовке от Организации возможность пользоваться помещениями Профильной организации, согласованными Сторонами (приложение N 2 к настоящему Договору), а также находящимися в них оборудованием и техническими средствами обучения;
2.2.9 обо всех случаях нарушения обучающимися правил внутреннего трудового распорядка, охраны труда и техники безопасности сообщить руководителю по практической подготовке от Организации;
2.2.10 обеспечить продолжительность рабочего дня для обучающихся в возрасте от 18 лет и старше не более 40 часов в неделю (ст. 91 ТК РФ);
2.2.11 обеспечить продолжительность рабочего дня для обучающихся в возрасте от 16 лет до 18 лет не более 35 часов в неделю (ст. 92 ТК РФ).
2.3. Организация имеет право:
2.3.1 осуществлять контроль соответствия условий реализации компонентов образовательной программы в форме практической подготовки требованиям настоящего Договора;
2.3.2 запрашивать информацию об организации практической подготовки, в том числе о качестве и объеме выполненных обучающимися работ, связанных с будущей профессиональной деятельностью.
2.4. Профильная организация имеет право:
2.4.1 требовать от обучающихся соблюдения правил внутреннего трудового распорядка, охраны труда и техники безопасности, режима конфиденциальности, принятого в Профильной организации, предпринимать необходимые действия, направленные на предотвращение ситуации, способствующей разглашению конфиденциальной информации;
2.4.2 в случае установления факта нарушения обучающимися своих обязанностей в период организации практической подготовки, режима конфиденциальности приостановить реализацию компонентов образовательной программы в форме практической подготовки в отношении конкретного обучающегося.
3.1. Настоящий Договор вступает в силу после его подписания и действует до полного исполнения Сторонами обязательств.
3.2. Любая из сторон вправе расторгнуть настоящий Договор с предварительным письменным уведомлением другой стороны за один месяц, но не позднее, чем за 15 (пятнадцать) рабочих дней до начала практики.
3.3. Настоящий Договор является безвозмездным и не предусматривает финансовых обязательств сторон.
4.1. Все споры, возникающие между Сторонами по настоящему Договору, разрешаются Сторонами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
4.2. Изменение настоящего Договора осуществляется по соглашению Сторон в письменной форме в виде дополнительных соглашений к настоящему Договору, которые являются его неотъемлемой частью.
4.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.
| Профильная организация:
Акционерное общество «Альфа-банк» (полное наименование)
Адрес: 622001, Свердловская обл., г. Нижний Тагил, пр. Ленина, 69
ИНН 7728168971 ОГРН 1027700067328
__________________________________ (наименование должности, фамилия, имя, отчество (при наличии)
М.П. (при наличии) |
Организация: Частное профессиональное образовательное учреждение «Нижнетагильский экономический колледж» (полное наименование)
Адрес: 622001, Свердловская обл., г. Нижний Тагил, пр. Ленина, 36
ИНН 6668019307, ОГРН 1026601382202
Директор ___________ В. И. Маркова
М.П. |
Приложение № 1
К Договору о практической подготовке обучающихся
№ ___ от «22» апреля 2024 г.
Для организации практической подготовки Организация направляет в Профильную организацию обучающихся по следующим основным образовательным программам:
| № п/п |
Образовательная программа |
Количество обучающихся, осваивающих соответствующие компоненты образовательной программы |
Компоненты образовательной программы, при реализации которых организуется практическая подготовка |
Сроки организации практической подготовки |
| 1. |
|
|
|
|
| СОГЛАСОВАНО
|
СОГЛАСОВАНО |
| Профильная организация:
Акционерное общество «Альфа-банк» (полное наименование)
Адрес: 622001, Свердловская обл., г. Нижний Тагил, пр. Ленина, 69
ИНН 7728168971 ОГРН 1027700067328
__________________________________ (наименование должности, фамилия, имя, отчество (при наличии)
М.П. (при наличии) |
Организация: Частное профессиональное образовательное учреждение «Нижнетагильский экономический колледж» (полное наименование)
Адрес: 622001, Свердловская обл., г. Нижний Тагил, пр. Ленина, 36
ИНН 6668019307, ОГРН 1026601382202
Директор ___________ В. И. Маркова
М.П. |
Приложение № 2
К Договору о практической подготовке обучающихся
№ ___ от «22» апреля 2024 г.
Перечень помещений Профильной организации, в которых осуществляется реализация компонентов образовательной программы:
| Наименование структурного подразделения Организации, организующего Практическую подготовку обучающихся |
Наименование помещения Профильной организации (при наличии) |
Площадь помещения, м2 |
| Акционерное общество «Альфа-банк»
|
|
|
| СОГЛАСОВАНО
|
СОГЛАСОВАНО |
| Профильная организация: Акционерное общество «Альфа-банк» (полное наименование)
Адрес: 622001, Свердловская обл., г. Нижний Тагил, пр. Ленина, 69
ИНН 7728168971 ОГРН 1027700067328
__________________________________ (наименование должности, фамилия, имя, отчество (при наличии)
М.П. (при наличии)
|
Организация: Частное профессиональное образовательное учреждение «Нижнетагильский экономический колледж» (полное наименование)
Адрес: 622001, Свердловская обл., г. Нижний Тагил, пр. Ленина, 36
ИНН 6668019307, ОГРН 1026601382202
Директор ___________ В. И. Маркова
М.П. |
АТТЕСТАЦИОННЫЙ ЛИСТ
по итогам прохождения производственной практики
Едакина Виктория Анатольевна
(ФИО обучающегося)
обучающийся 4 курса по профессии/специальности СПО
38.02.07 Банковское дело
(код и наименование профессии/специальности)
преддипломную(144 часа)
в период с «22» 04 2024г. по « 17» 04 2024г. на предприятии в организации
АО «Альфа-Банк» ДО Нижний Тагил-«Проспект Ленина»
наименование предприятия/организации (структурное подразделение: цех, отдел и т.д.)
Виды и качество выполнения работ в период прохождения практики обучающимся:
| № |
Наименования ПК и ОК |
Вид работы |
Оценка о выполнении (зачет/незачет) |
Подпись руководителя практики от ОУ |
| 1 |
ОК 1 - 9 |
Обзорная экскурсия с целью общего знакомства с предприятием. Знакомство с техникой безопасности труда в организации Заполнение дневника. Написание раздела отчета. |
Зачет |
|
| 2 |
ОК 1 – 9 ПК 1.1 - 1.4,
|
Ознакомление с миссией, целями, задачами, сферой деятельности, историей развития предприятия, видами деятельности. Заполнение дневника. Написание раздела отчета. |
Зачет |
|
| 3 |
ОК 1 – 9 ПК 1.1 - 1.6. |
Характеристика предприятия: полное название; форма собственности; месторасположение, правовой статус, учредительные документы предприятия, документация по лицензированию.
Ведение расчетных операций. Заполнение дневника. Написание раздела отчета. |
Зачет |
|
| 4 |
ОК 1 - 9 ПК 1.1 - 1.4, 2.1 - 2.5, |
Осуществление кредитных операций. Заполнение дневника. Написание раздела отчета.
|
|
|
| 5 |
ОК 1 - 11 ПК 1.1 - 1.6, 2.1 - 2.5 |
Выполнение работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих
|
Зачет
|
|
| 7 |
ОК 1 - 11 ПК 1.1 - 1.6, 2.1 - 2.5 |
Выполнение индивидуального задания. Заполнение дневника. Написание раздела отчета. |
Зачет |
|
| 8 |
ОК 1 - 11 ПК 1.1 - 1.6, 2.1 - 2.5 |
Согласование отчета по практике с научным руководителем от базы практики. Завершение и оформление документов учебной практики. |
Зачет |
|
За время прохождения практики обучающийся проявил(а) себя:
Отношение к выполняемой работе_________________________________________________
Проявленная активность__________________________________________________________
Замечания и рекомендации________________________________________________________
Итоговая оценка по практике (выставляется на основании результатов ведения дневника по практике, отчета по практике)____________________________________________________
(по пятибалльной шкале)
Руководитель практики от образовательной организации
_________ _________________________________________________________
(подпись) (ФИО должность)
Специалист предприятия (организации), осуществлявший руководство деятельностью обучающегося
_________ __________________________________________________________
(подпись) (ФИО должность)
С результатами прохождения практики ознакомлен
__________ __________________________________________________________
(подпись) (ФИО обучающегося)
«__17___» _____05_____ 20_24__ г.
Отзыв характеристика
Студентка 4 курса ЧПОУ «Нижнетагильский экономический колледж» Едакина Виктория Анатольевна
с 22.04.2024 г. по 17.05.2024 г. Прошла преддипломную практику по специальности «Банковское дело» в АО «Альфа-Банк» ДО «Нижний Тагил-проспект Ленина»
В период с 22.04.2024г по 17.05.2024г проходила преддипломную практику и выполняла обязанности Специалиста по обслуживанию физических лиц под руководством гл. менеджера по обслуживанию бизнеса Киселевой А.В. во время практики Едакина В.А. проявила интерес к работе специалиста по обслуживанию МПК. Зарекомендовала себя с положительной стороны. Ко всем поручениям относилась добросовестно, выполняла их своевременно и в срок, не допускала нарушений трудовой дисциплины.
За время прохождения практики Едакина Виктория Анатольевна
показала отличный уровень теоретической подготовки, умение применить и использовать знания, полученные в колледже, для решения поставленных перед ней практических задач.
Запланированную программу практики выполнила в полном объеме.
В целом работа практикантка Едакина Виктория Анатольевна заслуживает оценки отлично.
Руководитель ______________ Киселева А.В
(организации) подпись (ф.и.о)
М.П.
ЧАСТНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
«НИЖНЕТАГИЛЬСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ»
Дневник прохождения
преддипломной практики
студента
Едакина Виктория Анатольевна
фамилия, имя, отчество
Специальность Банковское дело
Место прохождения практики АО «Альфа-Банк» ДО «Нижний Тагил проспект Ленина»
Фамилия и занимаемая должность руководителя практики
Киселева Анна Владимировна (Главный менеджер по обслуживанию бизнеса)
| Число и месяц |
Краткое содержание выполненной работы |
Кем выполнялась работа (самостоятельно или путем наблюдения) |
Оценка качества выполнения работы, замечания |
Подпись непосредственного руководителя |
| 22.04.2024 |
Провели инструктаж по техники безопасности на рабочем месте. Направили, для прохождения практики, в отдел кредитования среднего и малого бизнеса. Согласовал с руководителем календарный график прохождения практики. |
Самостоятельно |
Отлично |
|
| 23.04.2024 |
Ознакомилась и законспектировала основные положения законодательства о банках и банковской деятельности и положения О порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитными операциями банков. |
Самостоятельно |
Отлично |
|
| 24.04.2024 |
Ознакомилась со структурой, задачами и функциональными обязанностями работников отдела кредитования бизнеса. |
Путем наблюдения |
Отлично |
|
| 25.04.2024 |
Ознакомилась с особенностями банковского документооборота |
Самостоятельно |
Отлично |
|
| 26.04.2024 |
Проведение анализа ликвидности |
Самостоятельно |
Отлично |
|
| 29.04.2024 |
Проведение SWOT-анализа предприятия |
Путем наблюдения |
Отлично |
|
| 30.04.2024 |
Изучение международных расчетов |
Самостоятельно |
Отлично |
|
| 02.05.2024 |
Изучение содержание деятельности предприятия |
Самостоятельно |
Отлично |
|
| 03.05.2024 |
Изучение кредитной политики |
Путем наблюдения |
Отлично |
|
| 10.05.2024 |
Изучение порядка введения корреспондентских счетов |
Путем наблюдения |
Отлично |
|
| 13.05.2024 |
Изучение кредитной политики |
Путем наблюдения |
Отлично |
|
| 15.05.2024 |
Изучение информационных технологий в банке |
Путем наблюдения |
Отлично |
|
| 16.05.2024 |
Ознакомление с процедурами по открытию и закрытию депозитных счетов, изучение видов депозитов |
Путем наблюдения |
Отлично |
|
| 17.05.2024 |
Завершила оформление отчета и других документов о преддипломной практике. Ознакомился с отзывом и замечаниями руководителя практики от банка |
Путем наблюдения |
Отлично |
|
Руководитель практики ______________________ /____________________/
postmaster@kursovik1.ru
RUB
UAH
USD